ביטוח ועד בית
ביטוח ועד בית מגן על הרכוש המשותף בבניין - מעלית, חדר מדרגות, גג, חניון וגינה - ועל חברי הוועד מתביעות של מי שנפגע בבניין. הפרמיה נקבעת בהצעה לפי הבניין, לא לפי מחירון של "מספר דירות": בדקנו מה המבטחות שואלות, ומה חוק המקרקעין קובע על חלוקת העלות בין הדיירים. במדריך: מה מכוסה, שבעת הגורמים שמזיזים את המחיר, איך מתחלקת העלות, ומה הוועד בודק לפני שהוא חותם.
מה מכסה ביטוח ועד בית?
שני חלקים בפוליסה: רכוש משותף (נזק פיזי) וחבויות (תביעות נגד הוועד). מה שלא נרשם - לא מבוטח.
רכוש משותף
מכוסהחדר מדרגות, לובי, גג, מעטפת הבניין, צנרת ומערכות משותפות
מעלית
מכוסהנזק פיזי למעלית; תחזוקה שוטפת - בחוזה השירות, לא בביטוח
חניון ומחסנים משותפים
מכוסהמבנה החניון, שערים, מחסני הבניין
גינה ומתקנים משותפים
מכוסהגדרות, השקיה, מתקני חצר - לפי מה שנרשם בפוליסה
צד ג וחבות מעבידים
מכוסהתביעות נגד הוועד: אורח שנפל, עובד ניקיון שנפצע
דירות פרטיות
לא מכוסהמבנה הדירה ותכולתה - כל דייר מבטח בנפרד
חשוב: ביטוח ועד בית אינו מכסה דירות פרטיות. כל דייר צריך ביטוח דירה משלו למבנה הדירה ולתכולה - ומי שמשלם משכנתא מחויב לפחות במבנה.
למה ביטוח ועד בית חשוב?
הגנה על הרכוש המשותף
מעלית, גג או צנרת ראשית שניזוקו הם הוצאה שהדיירים נושאים בה יחד, לפי חלקם. הביטוח מחליף גבייה חד-פעמית מכל הדירות בתביעה אחת.
הגנה על חברי הוועד
חברי הוועד הם מתנדבים, והתביעה על אורח שנפל בחדר המדרגות מגיעה אליהם. כיסוי צד ג הוא ההגנה האישית שלהם - ולכן קשה למצוא מי שיסכים לשבת בוועד בלי אחד כזה.
עלות שמתחלקת
הפרמיה מתפזרת על כל הדירות דרך דמי הוועד, לפי חלקה של כל דירה בשטח. לדייר הבודד זה חלק קטן מדמי הוועד - ואת המספר עצמו נותנת ההצעה, לא טבלה.
אחריות שהחוק מטיל
חוק המקרקעין מטיל על נציגות הבית את אחזקת הרכוש המשותף. ועד שלא ביטח ונגרם נזק גדול צריך לגבות אותו מכל הדיירים - וזה הרגע שבו בניינים מתפרקים לריבים.
מה קובע את מחיר ביטוח ועד הבית?
טבלת מחירים לפי מספר דירות אינה משקפת את המציאות: המבטחת אינה מתמחרת לפי מספר דירות אלא לפי שבעה גורמים, ואת המספר נותנת רק הצעה על הבניין שלכם.
| הגורם | איך הוא משפיע |
|---|---|
| סכום הביטוח לרכוש המשותף | עלות הקמה מחדש של החלקים המשותפים - לא שווי השוק של הבניין |
| מספר הדירות והקומות | יותר דירות ויותר קומות = יותר רכוש משותף ויותר חשיפה לצד ג |
| מעליות | כל מעלית מוסיפה סיכון; מעלית ישנה בלי חוזה שירות עדכני מייקרת |
| גיל הבניין ומצב הצנרת | צנרת ישנה היא מקור התביעות השכיח - המבטחת שואלת ומתמחרת |
| גבול האחריות לצד ג | גבול גבוה יותר = פרמיה גבוהה יותר; קובעים לפי גודל הבניין ותנועת האנשים בו |
| עובדים | עובד ניקיון או אחזקה בהעסקה ישירה מחייב חבות מעבידים |
| השתתפות עצמית | גבוהה יותר = פרמיה נמוכה יותר; הוועד צריך שתהיה לו קופה לכסות אותה |
איך העלות מתחלקת בין הדיירים
חוק המקרקעין, התשכ"ט-1969, קובע בסעיף 58 שבעל דירה נושא בהוצאות אחזקת הרכוש המשותף לפי היחס שבין שטח רצפת דירתו לשטח כל הדירות - אלא אם התקנון המוסכם של הבית קובע אחרת. הביטוח הוא הוצאת אחזקה, ולכן:
| השיטה | הבסיס | מתי |
|---|---|---|
| לפי יחס שטח הרצפה | ברירת המחדל בחוק המקרקעין (סעיף 58): כל דירה נושאת בהוצאות לפי חלקה היחסי בשטח | כשאין תקנון מוסכם אחר |
| חלוקה שווה בין הדירות | אפשרית רק אם התקנון המוסכם של הבית המשותף קובע כך | בניינים שבהם הדירות דומות בגודלן |
| מפתח מיוחד (חנויות, פנטהאוז, חניות) | תקנון מוסכם או הסכמת כל הדיירים | בניין מעורב עם שימושים שונים |
חישוב לדייר - הנוסחה, לא המספר
חלקה של דירה בפרמיה = הפרמיה השנתית × (שטח הדירה ÷ שטח כל הדירות). דוגמה לשיטה בלבד, בבניין שבו סך שטחי הדירות הוא 3,000 מ"ר - את הפרמיה עצמה מציבים מההצעה שקיבל הוועד:
| שטח הדירה | חלקה בפרמיה | בקירוב |
|---|---|---|
| 80 מ"ר | 2.7% | 1 מתוך 38 מהפרמיה |
| 100 מ"ר | 3.3% | 1 מתוך 30 מהפרמיה |
| 150 מ"ר | 5% | 1 מתוך 20 מהפרמיה |
בחלוקה שווה לפי תקנון - בניין של 24 דירות - כל דירה נושאת ב-1 מתוך 24, בלי קשר לשטחה.
תביעות שכיחות - ומה הוועד בודק בפוליסה
אחוזים שמתפרסמים על שכיחות נזקים בבניינים משותפים אין להם מקור מדיד. מה שכן אפשר לתת: סוגי האירועים שמגיעים לוועדים, ולכל אחד - השאלה שצריך לשאול לפני שחותמים.
נזילה מצנרת משותפת
האם הצנרת המשותפת (עמודי דלוחין, קווי מים ראשיים) כלולה בסכום הביטוח
תקלה או נזק במעלית
האם יש חוזה שירות בתוקף - המבטחת דורשת אותו, ותחזוקה אינה נזק מבוטח
נזק לחדר המדרגות והלובי
האם סכום הביטוח מספיק לשיקום (חיפויים, תאורה, דלתות כניסה)
פריצה לחניון או למחסנים
האם שערים, מצלמות ותאורה שהוועד הצהיר עליהם קיימים ופועלים
נזק מסערה לגג ולמעטפת
האם פגעי טבע כלולים, ומה ההשתתפות העצמית שלהם
תביעת צד ג - נפילה בבניין
האם גבול האחריות מספיק, והאם הכיסוי חל גם על חברי הוועד אישית
שאלות על ביטוח ועד בית
האם ביטוח ועד בית הוא חובה?
מה ההבדל בין ביטוח ועד בית לביטוח דירה?
מי משלם על ביטוח ועד הבית?
מה קורה אם יש נזק לגג המשותף?
האם ביטוח ועד בית מכסה תאונת עבודה של עובד ניקיון?
מחפשים ביטוח לוועד הבית?
השוו הצעות על אותם סכומי ביטוח ואותם גבולות אחריות - בחינם וללא התחייבות
קבלו הצעת מחיר