ביטוח נסיעות לחו"ל 2026 - מה חייב להיות בפוליסה
בביטוח נסיעות הרגולטור קבע מה בדיוק כל פוליסה מכילה: רובד ראשון אחד עם 4 רכיבי חובה, ורשימה סגורה של 10 הרחבות שמותר להוסיף. לכן אפשר להשוות כאן תפוחים לתפוחים. מה שנשאר פתוח הוא השירות, ומתוך 8 החברות שנמדדו בענף אין אחת שמובילה בכל הרכיבים: בציון הכולל מובילה פספורטכארד עם 96 מול ממוצע שוק 89, ובשיעור תשלום התביעות AIG עם 99 מול ממוצע 93.
מה כולל הרובד הראשון, ומה אסור להוסיף לו
החוזר מנסח את זה חד: הרובד הראשון יכלול את הכיסויים האלה בלבד. כלומר החברה אינה רשאית לדחוס לתוכו רכיבים אחרים ולקרוא להם "בסיס", ואינה רשאית להוציא ממנו רכיב. שניים מהארבעה יוצאים מהפוליסה רק אם ביקשתם זאת במפורש.
הוצאות רפואיות בחו״ל
אשפוז, טיפול רפואי שלא באשפוז, פינוי ממקום האירוע לבית חולים, הטסה רפואית לישראל, תרופות וטיפול חירום בשיניים
חבות כלפי צד שלישי
נזק שגרמתם לגוף או לרכוש של אדם אחר בחו״ל
החזר הוצאות מיוחדות
הטסת מלווה למקום האשפוז, הארכת שהות בעקבות מקרה ביטוח, העברת גופה, והיריון עד שבוע 12 שאובחן לראשונה בחו״ל
איתור, חילוץ והצלה
במדינות שבהן אפשר להפעיל את הכיסוי
10 ההרחבות שמותר להציע לכם
גם כאן הרשימה סגורה. כל הרחבה נרכשת בנפרד ומעל הרובד הראשון, וכל הרחבה שאינה ברשימה טעונה אישור פרטני של הממונה על שוק ההון. זו הסיבה ששמות המוצרים משתנים בין החברות אבל התוכן שמאחוריהם דומה.
| ההרחבה | מתי היא רלוונטית |
|---|---|
| ביטול נסיעה | בכל הזמנה ששולמה מראש ואי אפשר לבטל בלי הפסד |
| קיצור נסיעה | בטיול ארוך, כשחזרה מוקדמת מייקרת את הכרטיס |
| היריון | מעבר לשבוע 12, שהוא הגבול ברובד הראשון |
| החמרה של מצב בריאותי קיים | לכל מי שהיה בטיפול או בהשגחה בששת החודשים שלפני היציאה |
| ספורט חורף | סקי וסנובורד, גם כשהם יום אחד מתוך הטיול |
| ספורט אתגרי | צלילה, טרקים בגובה, רכיבה - לפי הרשימה בדף פרטי הביטוח |
| כבודה, כולל דברי ערך | כשהמזוודה נושאת ציוד שעלותו משמעותית |
| מחשב נייד או טאבלט | בנסיעת עבודה ובשהייה ארוכה |
| אופניים | כשמטיסים אופניים או שוכרים אותם ליעד |
| טלפון סלולרי | כשאין לו כיסוי אחר בביטוח הדירה או ביצרן |
המקור: חוזר ביטוח 2016-1-26 - ביטוח נסיעות לחו״ל, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ינואר 2017.
מי משלמת את התביעה בסוף
אחרי שהמבנה זהה בכל החברות, מה שנשאר להשוות הוא השירות - וגם אותו מודד הרגולטור. פעם בשנה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודדת את כל החברות באותה אמת מידה ומפרסמת את התוצאות במלואן. בענף הנסיעות נמדדו 8 חברות. כך הן נראות ברכיבים המרכזיים:
| הרכיב | מה הוא אומר | המובילה | ציון מול ממוצע |
|---|---|---|---|
| שיעור תשלום התביעות | איזה חלק מהתביעות שהוגשו הסתיים בתשלום | AIG | 99 מול 93 |
| מהירות הטיפול בתביעות | כמה מהר נסגר התיק מרגע ההגשה | פספורטכארד ו-AIG | 100 מול 89 |
| תלונות הציבור לרשות | ציון גבוה = פחות תלונות ביחס לגודל החברה | פספורטכארד | 96 מול 89 |
| השירות הדיגיטלי | כמה אפשר לסגור באתר ובאפליקציה בלי נציג | הפניקס והראל | 100 מול 97 |
| הציון הכולל | שקלול כל הרכיבים לפי משקלם במדד | פספורטכארד | 96 מול 89 |
שורה עם יותר משם אחד היא שוויון בצמרת, ולא בחירה שלנו. הטבלה, על רכיבי המדד וכל 8 החברות, נמצאת מיד למטה, והפירוט לכל חברה בנפרד יושב בעמוד סקירת חברות ביטוח הנסיעות.
ביטוח נסיעות לחו״ל - כל החברות שנמדדו, רכיב אחר רכיב
מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו - הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.
איך מחושב הציון, ומה משקלו של כל חלק
- טיפול בתביעות - 40%: כמה מהתביעות הסתיימו בתשלום, ותוך כמה זמן נסגר התיק. מחושב על בסיס 851,120 תביעות משנת 2024.
- שביעות רצון הלקוחות - 30%: נמדד ישירות מהלקוחות: 80% מסקרים טלפוניים ו-20% מבדיקת תכתובות בכתב, 106,919 בקרות בשנת 2024.
- תלונות שהוגשו לרשות - 15%: מספר התלונות שהגיעו לרגולטור וסיווגן, מנורמל לפי נתח השוק של כל חברה. 6,040 תלונות בשנת 2024.
- שירות דיגיטלי - 5%: כמה פעולות אפשר להשלים לבד באתר ובאפליקציה, בלי להזדקק לנציג.
| שם החברה | ציון משוקלל | ציון התביעות | תביעות ששולמו | מהירות סגירת תיק | שביעות רצון | תלונות לרשות | שירות דיגיטלי |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AIG | 91 | 99 | 99 | 100 | 89 | 82 | 99 |
| פספורטכארד | 96 | 99 | 98 | 100 | 92 | 96 | 97 |
| הפניקס | 92 | 96 | 96 | 96 | 88 | 92 | 100 |
| מגדל | 86 | 86 | 94 | 77 | 83 | 92 | 97 |
| הראל | 86 | 87 | 93 | 82 | 88 | 91 | 100 |
| ביטוח ישיר | 91 | 92 | 91 | 92 | 92 | 93 | 88 |
| כלל | 86 | 88 | 88 | 88 | 89 | 82 | 99 |
| מנורה | 82 | 84 | 87 | 81 | 88 | 82 | 94 |
| ממוצע השוק | 89 | 91 | 93 | 89 | 89 | 89 | 97 |
הסדר בטבלה: לפי שיעור תשלום התביעות, מהגבוה לנמוך.
למה לא לפי הציון הכולל: ברגע שבאמת צריך את הביטוח, מה שקובע הוא אם התביעה משולמת - ולכן שיעור תשלום התביעות הוא הנתון החשוב ביותר בטבלה, וזה הציר שסידרנו לפיו. גם הרשות רואה אותו כך, ונתנה לרכיב הטיפול בתביעות את המשקל הגדול ביותר במדד: 40% מהציון הכולל, יותר מכל רכיב אחר. הציון הכולל עצמו מופיע בטבלה לצידו.
המקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מדד השירות לשנת 2024, פורסם באוגוסט 2025. המסמך המלא להורדה · עמוד המדדים של כל השנים.
מה המדד לא מודד: מחיר הפוליסה, רוחב הכיסוי וההתאמה לצרכים האישיים. חברה שמובילה במדד אינה בהכרח הבחירה הנכונה עבורכם, וחברה בתחתיתו אינה בהכרח בחירה שגויה - המדד מודד שירות בלבד.
6 זכויות שהחוזר נותן לכם, ורובן אינן מוכרות
אלה אינן המלצות שלנו אלא הוראות שהרגולטור מטיל על החברה. הן שוות לדעת דווקא ברגע שבו התביעה נדחית.
החברה חייבת לשאול אתכם, ואם לא שאלה - יש לכם זכות
לפני החתימה החברה חייבת ליידע אתכם שהרובד הראשון אינו מכסה מצב רפואי קודם ולהציע הרחבה. ברכישה באינטרנט אסור לה לכרות חוזה לפני שעניתם על השאלה. לא קוימה החובה, החוזר קובע שאתם זכאים לרכוש את ההרחבה למפרע - גם אם מקרה הביטוח כבר קרה - בתשלום דמי הביטוח לאותה תקופה.
כיסוי הביטול מתחיל ביום הרכישה
הזכאות להרחבת ביטול או קיצור נסיעה חלה ממועד מכירת הכיסוי ולא ממועד מאוחר יותר. חברה אינה רשאית לדחות את תחילת הכיסוי לתאריך שאחרי הרכישה.
כבודה - שלוש הוראות שמבטלות סירובים נפוצים
כיסוי הכבודה חל גם על אובדן וגניבה, ואינו מותנה במקום שבו הונחה הכבודה - כולל גניבה מרכב פרטי או ציבורי או מתא לשמירת חפצים. אסור לחברה לנכות מע״מ מעלות הפריט אם שילמתם אותו, ואסור לה להתנות את גובה השיפוי בגילכם.
הארכת הפוליסה מחו״ל היא זכות, לא טובה
ביקשתם להאריך את תקופת הביטוח, החברה מאריכה עד לתקופה שביקשתם או עד למקסימום שבפוליסה, בתנאי כיסוי ומחיר דומים - בלי בחינה מחודשת של מצב רפואי קודם, בלי תקופת אכשרה, ובלי לדרוש מכם לחתום שלא תתבעו בעתיד. הזכות חלה גם כשהבקשה מגיעה אחרי שהתקופה כבר הסתיימה.
גבולות האחריות נגזרים מהיעד
החוזר מחייב את החברה להתאים את גבולות האחריות לעלות הצפויה בקרות מקרה ביטוח, ובכלל זה לפי מדינת היעד. גבול שמתאים ליעד זול אינו מתאים ליעד יקר, וזו הסיבה שאותה פוליסה נראית אחרת בשני יעדים.
מה שאפשר היה לברר במכירה - אסור להחביא בחריגים
החוזר אוסר על החברה לכלול בתנאי הפוליסה ובחריגיה תנאים שהיא יכלה לברר בתהליך המכירה, ומונה שלושה שאסור להחריג באופן גורף: היריון, מצב בריאותי שהטיפול בו צפוי, ומצב בריאותי של בן משפחה קרוב שהטיפול בו צפוי. החרגה פרטנית בדף פרטי הביטוח, אחרי הליך חיתום, היא עניין אחר.
כל הזכויות למעלה מופיעות בגוף חוזר ביטוח הנסיעות.
מה באמת נדרש כדי להיכנס לאירופה
השאלה חוזרת בכל קיץ, והתשובה קצרה: ישראלים פטורים מוויזת שנגן, ולכן אינם נדרשים להציג ביטוח בכניסה לאזור. יש בכל זאת מספר אחד ששווה להכיר, והוא נקבע במקום אחר לגמרי.
הרצפה שקבע האיחוד האירופי למי שכן נדרש לוויזה
30,000 יורו
הכיסוי הנדרש הוא טיפול רפואי דחוף, אשפוז חירום והחזרה לארץ המוצא, לרבות במקרה מוות, לכל תקופת השהייה ובכל מדינות האזור. הסכום מובא כרצפת השוואה שקבע רגולטור חיצוני, ולא כדרישה שחלה עליכם. המקור: סעיף 15 לקוד הוויזות של האיחוד האירופי.
למה זה בכל זאת שווה לדעת: המספר הזה הוא רצפה של רגולטור חיצוני, והוא נמוך בהרבה מגבולות האחריות שפוליסות ישראליות מציעות ממילא. מי שנתקל בפרסום שנוקב בסכום גבוה ממנו בשם דרישת שנגן, מסתכל על מספר שאינו מגיע מהמקור הזה.
ביטוח לפי יעד הטיול
גבול האחריות נגזר מהיעד, וזו דרישה בחוזר ולא העדפה של החברה. הסכומים שליד כל יעד הם סדרי גודל מקובלים בשוק לשבוע ולנוסע בוגר, בלי הרחבות ובלי הצהרת בריאות חריגה - לא הצעת מחיר.
ביטוח לאירופה
מה נדרש בפועל, ומה הרצפה שקבע האיחוד האירופי
ביטוח לארה"ב
היעד שבו גבול האחריות מכריע יותר מכל רכיב אחר
ביטוח לתאילנד
אופנוע, ספורט אתגרי, ומרחק ממרכז רפואי
מה בדיוק מזיז את המספר, ולמה אין לביטוח נסיעות מחירון ציבורי: מחיר ביטוח נסיעות.
אותו מבנה בכל החברות. ההבדל הוא בשירות
הרובד הראשון קבוע בחוזר; מי משלמת ומהר נמדד במדד השירות
להשוואה המלאהמצבים והרחבות, כל אחד לעומק
ביטוח לסטודנטים
שהייה ארוכה והזכות להאריך מחו"ל
ביטוח לגיל מבוגר
מצב רפואי קודם, ומה אסור להחריג
ביטוח בהריון
מה ברובד הראשון ומה בהרחבה
ספורט אתגרי
הרשימה שחייבת להגיע אליכם מראש
ביטול וקיצור נסיעה
מתי הכיסוי מתחיל ומה אסור להתנות
ביטוח דרך כרטיס אשראי
איך בודקים מה באמת יש לכם
השוואת החברות
כל שמונה החברות בכל רכיב
סקירת החברות
יתרונות וחסרונות, אחת-אחת
מחיר ביטוח נסיעות
מה מזיז את הפרמיה ולמה אין מחירון
איך בוחרים ביטוח נסיעות, בסדר הזה
מתחילים מהיעד, לא מהמחיר
החוזר מחייב את החברה להתאים את גבולות האחריות לעלות הצפויה במדינת היעד. לכן אותה פוליסה נראית אחרת לאירופה ולארה"ב, והשוואה בין יעדים שונים אינה השוואה.
עונים על שאלת המצב הרפואי הקודם
זו לא בירוקרטיה אלא הסעיף שקובע אם תביעה רפואית תשולם. ההגדרה כוללת גם טיפול או השגחה בששת החודשים שלפני היציאה.
בוחרים הרחבות לפי הטיול
10 הרחבות מותרות בחוזר, וכל אחת נרכשת בנפרד. ספורט אתגרי לטיול עירוני הוא הוצאה מיותרת; החמרת מצב קיים להורה מבוגר היא הכרחית.
קונים ביום שמזמינים את הטיסה
הזכאות להרחבת הביטול חלה ממועד מכירת הכיסוי. מי שקונה יום לפני הטיסה שילם על כיסוי ביטול שכבר אין לו מה לכסות.
בודקים מי משלמת תביעות
אחרי שהכיסוי סגור והתנאים ברורים, הרכיב האחרון שנשאר הוא מה קורה כשמגישים תביעה. הטבלה למעלה מציגה את זה לכל אחת מהחברות שנמדדו, על פני חמישה רכיבים ולא רק אחד.
5 הטעויות שחוזרות בביטוח נסיעות
להניח שכיסוי הביטול מתחיל ביום הטיסה
הוא מתחיל ביום הרכישה, וזה בדיוק ההבדל בין פוליסה שמכסה לפוליסה שלא.
לקרוא "ספורט אתגרי" ולהניח שהפעילות שלכם נכללת
החוזר מחייב רשימה מפורשת בדף פרטי הביטוח. פעילות שאינה ברשימה אינה מכוסה, גם אם היא נשמעת דומה.
לא להצהיר על מצב רפואי קודם
ההגדרה רחבה מכפי שנדמה וכוללת השגחה בששת החודשים שקדמו ליציאה. הצהרה חסרה היא העילה השכיחה לדחיית תביעה.
להסתמך על הביטוח שבכרטיס האשראי בלי לקרוא אותו
זו פוליסה לכל דבר, עם גבולות ותנאים משלה. היא עשויה להספיק ליעד קרוב ולא להספיק ליעד יקר, ואת זה קובע דף הרשימה שלה.
להשוות שתי הצעות שאינן באותם תנאים
הצעה זולה יותר עם גבול אחריות נמוך יותר או בלי הרחבה היא מוצר אחר, לא מחיר טוב יותר.
שאלות נפוצות על ביטוח נסיעות לחו"ל
מה חייב להיות בכל ביטוח נסיעות לחו"ל?
האם ביטוח נסיעות בכרטיס אשראי מספיק?
האם מצב רפואי קיים מכוסה?
מתי כדאי לקנות ביטוח נסיעות?
כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל?
אפשר להאריך את הביטוח כשכבר נמצאים בחו"ל?
יוצאים לחו"ל? התחילו מהיעד ומהתאריכים
גבול האחריות נגזר מהיעד, וכיסוי הביטול מתחיל ביום הרכישה. שני אלה קובעים יותר מכל השאר.
לקבלת הצעה