ביטוח נסיעות בגיל מבוגר: מה באמת משתנה, ומה שואלים לפני שקונים

חלק מהקישורים בעמוד מפנים לחברות ביטוח, והאתר עשוי להיות מתוגמל על פניות דרכם.

בגיל מבוגר המחיר ותנאי הקבלה נקבעים לפי חיתום, יעד, משך נסיעה ומצב רפואי, ולכן מכפיל גיל או פרמיה כללית לפי חברה אינם תחליף להצעה ולפוליסה. מה שבאמת שונה בגיל מבוגר הוא החיתום, ההצהרה הרפואית, ההרחבה למצב קיים, וההתחייבות מול בית החולים ברגע האמת - ולצידו הנתון היחיד שכן נמדד רשמית על החברות.

בקצרה: מה שחשוב בגיל מבוגר

לכל מוצר גיל מרבי להצטרפות, והוא כתוב בתנאים שלו - לא בטבלה כללית
מצב רפואי קיים מוחרג כברירת מחדל, ונכנס לכיסוי רק דרך הרחבה ייעודית
הסעיף המכריע הוא התחייבות ישירה מול המוסד הרפואי, לא רק גובה התקרה
שיעור תשלום התביעות בענף נע בין 87 ל-99, כשממוצע השוק 93

שישה דברים שמשתנים עם הגיל

מה משתנה בפוליסת נסיעות כשהנוסע מבוגר
הסעיף	מה משתנה בו
גיל מרבי להצטרפות	לכל מוצר גיל תקרה משלו, והוא כתוב בתנאים. מוצר שאינו מתאים לגיל שלכם פשוט לא יימכר לכם, ולכן בודקים לפני שממלאים טפסים.
חיתום רפואי	מגיל מסוים ההצהרה אינה טכנית: מבקשים פירוט תרופות, אבחנות ואשפוזים, ולפעמים אישור רופא מטפל.
מצב רפואי קיים	ברירת המחדל היא החרגה. הכיסוי מגיע דרך הרחבה ייעודית, ולעיתים מותנה בתקופת יציבות שכתובה בפוליסה.
גובה הפרמיה	עולה עם הגיל, כי ההסתברות לאירוע רפואי גבוהה יותר. כמה בדיוק - נראה רק בהצעה קונקרטית.
התחייבות מול בית חולים	הסעיף שהכי משנה בגיל מבוגר: האם המוקד סוגר ישירות עם המוסד, או שמשלמים מהכיס ומגישים בקשה להחזר.
פינוי והטסה ארצה	עולה במשקלו, כי הסיכוי שיידרש גבוה יותר. בודקים אם הוא בגבול נפרד ומי מחליט על הפינוי.

מצבים רפואיים נפוצים - ומה שואלים על כל אחד

לא נכתוב כאן כמה שנים אחרי אירוע רפואי מוצר כלשהו מסכים לבטח, כי המספר הזה שונה בין מוצר למוצר ואינו מתפרסם. מה שכן אפשר לתת זו השאלה המדויקת שצריך לשאול, ולבקש עליה תשובה בכתב:

מצבים רפואיים נפוצים והשאלות שיש לשאול עליהם
המצב	השאלה למבטח
לב וכלי דם	מה נחשב מצב יציב בפוליסה הזאת, ומאיזה מועד נספרת התקופה
סוכרת	האם ההרחבה מכסה גם סיבוך שנובע מהמחלה, ולא רק את הטיפול השגרתי
לחץ דם גבוה	האם איזון בתרופות מספיק, והאם נדרש אישור מהרופא המטפל
מחלה אונקולוגית בעבר	איך המוצר מגדיר החלמה, ואילו מסמכים נדרשים כדי לקבל כיסוי
ניתוח בתקופה האחרונה	האם יש תקופת המתנה, והאם היא חלה גם על סיבוך שאינו קשור לניתוח
תרופות קבועות	האם אובדן תרופות בחו״ל מכוסה, ואיך מסדירים אספקה חלופית דרך המוקד

3 דברים שהחוזר מחייב, וכדאי להכיר לפני ההצהרה

בגיל מבוגר כמעט כל תביעה נבחנת מול השאלה אם המצב הרפואי היה קיים לפני הנסיעה. ההגדרה אינה נתונה לפרשנות של החברה - רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כתבה אותה בחוזר, לצד חובות שחלות עליה.

מהו "מצב רפואי קודם" - ההגדרה שקובעת

החוזר מגדיר מצב רפואי קודם כמחלה שבשלה הייתם בטיפול או בהשגחה בעת היציאה לחו״ל, או במשך ששת החודשים שקדמו לה. חריג יחיד: כשקבלת הטיפול עצמה הייתה מטרת הנסיעה.

החברה חייבת לשאול אתכם, ואם לא שאלה - יש לכם זכות

לפני החתימה החברה חייבת ליידע אתכם שהרובד הראשון אינו מכסה מצב רפואי קודם ולהציע הרחבה. ברכישה באינטרנט אסור לה לכרות חוזה לפני שעניתם על השאלה. לא קוימה החובה, החוזר קובע שאתם זכאים לרכוש את ההרחבה למפרע - גם אם מקרה הביטוח כבר קרה - בתשלום דמי הביטוח לאותה תקופה.

מחלת לב קיימת - שני דברים שאסור להחריג

הרחבה למצב בריאותי קיים במקרה של החמרת מחלת לב אינה רשאית להחריג הליך לפתיחת חסימה בכלי הדם או ניתוח לב, ואינה רשאית להתנות את תחולתה בכך שלא היה לכם אירוע לבבי לפני הטיסה.

המקור: חוזר ביטוח 2016-1-26 - ביטוח נסיעות לחו״ל, ינואר 2017.

חמישה צעדים לפני הרכישה

אוספים את התיק הרפואי

רשימת תרופות מעודכנת, אבחנות ומועדי אשפוז. הצהרה מדויקת היא ההגנה הטובה ביותר על התביעה העתידית.

מבררים גיל וכשירות

שואלים ישירות אם המוצר נמכר בגיל שלכם ולתקופה שאתם מתכננים, לפני שממשיכים בתהליך.

מבקשים את ההרחבה בכתב

כיסוי למצב קיים צריך להופיע בדף הרשימה בשמו, ולא רק בשיחה עם נציג.

משווים שלוש הצעות

עם אותם נתונים רפואיים ואותם כיסויים. הצעה שלא כוללת את ההרחבה אינה בת השוואה.

שומרים את מספר המוקד

בטלפון ובכיס, יחד עם מספר הפוליסה - ולא רק בתיבת המייל.

מי משלמת תביעות, ומי עונה כשמתקשרים

בגיל מבוגר הסיכוי שתפעילו את הפוליסה גבוה יותר, ולכן שווה להסתכל על שני רכיבים במיוחד: אילו חברות מסיימות תביעות בתשלום, ואילו עונות לטלפון. שני הנתונים נמדדים על כל 8 החברות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומתפרסמים בטבלת המדד:

חברות ביטוח הנסיעות לפי שיעור תשלום התביעות ומהירות הטיפול
חברה	תביעות ששולמו	מהירות הטיפול	ציון כולל
AIG מקום 3	99	100	91
פספורטכארד מקום 1	98	100	96
הפניקס מקום 2	96	96	92
מגדל מקום 5	94	77	86
הראל מקום 5	93	82	86
ביטוח ישיר מקום 3	91	92	91
כלל מקום 5	88	88	86
מנורה מקום 8	87	81	82
ממוצע השוק	93	89	89

בסגירת תיקים מהירה עומדות בראש פספורטכארד ו-AIG עם 100, והתחתית היא 77 (מגדל). לנוסע מבוגר, שמגיש תביעה בעצמו ולעיתים מחו"ל, מהירות הסגירה היא רכיב מהותי ולא נוחות.

בעמודת התביעות ששולמו מובילה AIG לבדה, 99 מול ממוצע 93, ומי שרוצה לברר אצלה תנאים והרחבות לגיל מבוגר יכול לעשות זאת בעמוד ביטוח הנסיעות שלה. את שאר הרכיבים שלה, לצד כל החברות בענף, מציגה הטבלה שלמעלה. הכשירות לגיל ותנאי ההרחבה למצב קיים נקבעים בכל מקרה במוצר עצמו, ולא במדד.

שאלות ותשובות

עד איזה גיל אפשר לרכוש ביטוח נסיעות?

לכל מוצר גיל מרבי משלו, והוא מופיע בתנאיו. טבלה שקובעת גיל מרבי לכל חברה אינה מדויקת - הגילים משתנים בין מוצרים של אותה חברה.

מחלות רקע מכוסות?

לא כברירת מחדל. נדרשת הרחבה ייעודית, ולעיתים גם תקופת יציבות. את התנאים המדויקים קוראים בדף הרשימה, ומבקשים בכתב לפני הרכישה.

כמה עולה ביטוח נסיעות בגיל מבוגר?

לפי הגיל, היעד, מספר הימים וההצהרה הרפואית - ובהצעה. מכפילי מחיר ודוגמאות פרמיה שמצוטטים בפרסומים אינם נמדדים על מוצר אמיתי.

מה קורה אם לא הצהרתי על מצב קיים?

זו העילה הנפוצה ביותר לדחיית תביעה. הצהרה מלאה עדיפה תמיד, גם כשהיא מייקרת את הפוליסה או מוסיפה סייג.

הביטוח שבכרטיס האשראי מתאים למבוגרים?

הוא פוליסה עם דף רשימה, ולעיתים יש בו הגבלת גיל או החרגה של מצב קיים. קוראים אותו כמו כל פוליסה. אין תקרה אחידה לכרטיסים, כי לכל מנפיק תנאים משלו.

איך יודעים איזו חברה משלמת תביעות?

במדד השירות של רשות שוק ההון, שמודד את כל 8 החברות בענף הנסיעות באותה אמת-מידה. טבלת המדד מופיעה בהמשך העמוד.

הטבלה הרשמית של הענף

כל הרכיבים שנמדדו על כל החברות, מתוך מדד השירות לשנת 2024:

ביטוח נסיעות לחו״ל - הציונים המלאים של הענף

מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו - הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.

טבלת ביטוח נסיעות לחו״ל: ציוני כל החברות לשנת 2024 כפי שפרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שם החברה	ציון משוקלל	ציון התביעות	תביעות ששולמו	מהירות סגירת תיק	שביעות רצון	תלונות לרשות	שירות דיגיטלי
AIG	91	99	99	100	89	82	99
פספורטכארד	96	99	98	100	92	96	97
הפניקס	92	96	96	96	88	92	100
מגדל	86	86	94	77	83	92	97
הראל	86	87	93	82	88	91	100
ביטוח ישיר	91	92	91	92	92	93	88
כלל	86	88	88	88	89	82	99
מנורה	82	84	87	81	88	82	94
ממוצע השוק	89	91	93	89	89	89	97

הסדר בטבלה: לפי שיעור תשלום התביעות, מהגבוה לנמוך.

למה לא לפי הציון הכולל: ברגע שבאמת צריך את הביטוח, מה שקובע הוא אם התביעה משולמת - ולכן שיעור תשלום התביעות הוא הנתון החשוב ביותר בטבלה, וזה הציר שסידרנו לפיו. גם הרשות רואה אותו כך, ונתנה לרכיב הטיפול בתביעות את המשקל הגדול ביותר במדד: 40% מהציון הכולל, יותר מכל רכיב אחר. הציון הכולל עצמו מופיע בטבלה לצידו.

נושאים קשורים

מחפשים הקשר רחב יותר על חברת AIG?

ריכזנו את נתוני השירות שלה בכל ענף, את תחומי הפעילות ואת הבדיקות שכדאי לבצע לפני רכישה. לפרופיל AIG באתר הביטוח ←