ביטוח חיים למשכנתא
חלק מהקישורים בעמוד מפנים לחברות ביטוח, והאתר עשוי להיות מתוגמל על פניות דרכם.
ביטוח חיים למשכנתא נועד לפרוע את יתרת ההלוואה במקרה פטירה של לווה מבוטח. הבנק רשאי לדרוש אותו כתנאי להלוואה, אך זו אינה חובת ביטוח כללית מכוח חוק, ואפשר להציג לבנק פוליסה מתאימה מחברה אחרת.
מה זה ביטוח חיים למשכנתא?
ביטוח חיים למשכנתא הוא כיסוי ריסק שמותאם ליתרת החוב. במקרה פטירה של לווה מבוטח, התשלום נעשה לפי סכום הביטוח, שיעור הכיסוי ותנאי הפוליסה, עד יתרת ההלוואה.
לפי הוראת בנק ישראל בנושא הלוואות לדיור, הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי להלוואה. ההוראה גם מאפשרת להציג פוליסה שלא נרכשה באמצעות הבנק, כל עוד היא עומדת בדרישותיו.
איפה בודקים את המחיר האמיתי
את הפרמיה שלכם אפשר לבדוק בלי לנחש: מחשבון הריסק של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כולל מסלול נפרד לביטוח חיים למשכנתא, ומחזיר לפרופיל שתזינו את התעריף המרבי שכל חברה רשאית לגבות. זו נקודת הייחוס להשוואת ההצעה שקיבלתם בבנק - למחשבון הרשמי.
מה משווים לפני רכישה
- •אותם לווים: גיל, עישון והצהרת בריאות זהים
- •אותה הלוואה: יתרה, תקופה ומסלולים זהים
- •אותו מבנה פרמיה: בודקים גם כיצד היא משתנה בהמשך
- •אותו שעבוד: הפוליסה עומדת בנוסח שהבנק דורש
- •את אובדן כושר העבודה בודקים כמוצר נפרד
שני רכיבים נפרדים בדרישת הבנק
ביטוח חיים על הלווים
רכיב החיים- סכום הכיסוי יורד עם יתרת המשכנתא
- הבנק מוטב עד גובה החוב שנותר
- כל לווה עובר חיתום לפי הפרופיל שלו
- !אינו מחליף כיסוי חיים אישי למשפחה
ביטוח מבנה על הנכס
רכיב הדירה- מכסה את המבנה והמערכות הקבועות לפי הפוליסה
- תגמולי הביטוח משועבדים לטובת הבנק
- !אינו מכסה את תכולת הבית
- !נבדק בנפרד מביטוח החיים
מה קובע את הפרמיה ואיך בודקים אותה
אין מחירון אחד שמתאים לכל לווה. משווים את אותו פרופיל במחשבון הרשמי, ואז מבקשים הצעות מחייבות לאחר חיתום.
| הגורם | כיצד הוא משפיע | מה מיישרים בהשוואה |
|---|---|---|
| גיל כל לווה | התעריף משתנה עם הגיל לאורך חיי ההלוואה | תאריך לידה ומבנה הפרמיה |
| מצב רפואי | החיתום עשוי להשפיע על הפרמיה או על תנאי הקבלה | הצהרת בריאות מלאה ותוצאת החיתום |
| עישון | נכלל בפרופיל התמחור של כל מבוטח | הגדרה זהה בכל ההצעות |
| יתרת ההלוואה | סכום הכיסוי עוקב אחרי החוב שנותר | אותה יתרה בכל השוואה |
| תקופה ומסלולים | לוח הסילוקין קובע כיצד הכיסוי יורד | אותן שנים ואותם מסלולי הלוואה |
| מספר המבוטחים | ההשוואה משתנה בין לווה יחיד לשני לווים | אותם מבוטחים ואותו שיעור כיסוי |
לבדיקה מספרית לפי הפרופיל שלכם: מחשבון הריסק הרשמי של רשות שוק ההון.
מי צריך ביטוח חיים למשכנתא?
לווים שקיבלו דרישת ביטוח מהבנק
בודקים במסמכי ההלוואה מי צריך להיות מבוטח, באיזה סכום ולאיזו תקופה, ומבקשים את נוסח השעבוד בכתב.
שני לווים באותה משכנתא
מוודאים מה שיעור הכיסוי של כל אחד ומה ייפרע במקרה פטירה של כל לווה. ההחלטה נבחנת לפי ההכנסות והחוב, לא לפי כלל אחיד.
מי שצריך גם הגנה למשפחה
ביטוח המשכנתא נועד לבנק. צורך נוסף של בני המשפחה נבדק בנפרד באמצעות ביטוח ריסק אישי.
מי שכבר מחזיק פוליסה
אפשר להשוות מחדש, אך עוברים חיתום לפי המצב הנוכחי. הפוליסה הקיימת נשארת בתוקף עד שהחלופה אושרה ונמסרה לבנק.
מי משלמת כשהתביעה מוגשת בפועל
ביטוח חיים למשכנתא נבדק פעם אחת בלבד - כשמגישים תביעה, ומולה עומדת המשפחה ולא הלווה. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודדת את ענף ביטוח החיים אחת לשנה: שיעור התביעות ששולמו מגיע ל-99 (איילון) מול ממוצע 95, ומהירות סגירת התיק הגבוהה בענף היא 100 (AIG).
ביטוח חיים (סיכון בלבד) - טבלת מדד השירות 2024
מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו - הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.
| שם החברה | ציון התביעות | תביעות ששולמו | מהירות סגירת תיק | שביעות רצון | תלונות לרשות | שירות דיגיטלי |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AIG | 96 | 91 | 100 | 83 | 76 | 94 |
| איילון | 98 | 99 | 97 | 76 | 87 | 89 |
| הפניקס | 96 | 97 | 96 | 76 | 85 | 99 |
| מגדל | 92 | 95 | 89 | 81 | 91 | 84 |
| כלל | 90 | 95 | 84 | 79 | 81 | 97 |
| מנורה | 87 | 91 | 83 | 78 | 89 | 94 |
| ביטוח ישיר | 81 | 96 | 67 | 84 | 88 | 80 |
| הראל | 81 | 95 | 66 | 78 | 91 | 91 |
| הכשרה | 80 | 97 | 63 | 82 | 72 | 65 |
| ממוצע השוק | 89 | 95 | 83 | 80 | 85 | 88 |
הסדר בטבלה: לפי מהירות הטיפול בתביעות, מהגבוה לנמוך.
המקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מדד השירות לשנת 2024, פורסם באוגוסט 2025. המסמך המלא להורדה · עמוד המדדים של כל השנים.
מה המדד לא מודד: מחיר הפוליסה, רוחב הכיסוי וההתאמה לצרכים האישיים. חברה שמובילה במדד אינה בהכרח הבחירה הנכונה עבורכם, וחברה בתחתיתו אינה בהכרח בחירה שגויה - המדד מודד שירות בלבד.
שאלות ותשובות על ביטוח חיים למשכנתא
האם ביטוח חיים למשכנתא הוא חובה חוקית?
מהם שני רכיבי הביטוח שהבנק עשוי לדרוש?
האם ביטוח דרך הבנק תמיד יקר יותר?
האם אפשר לשנות ביטוח משכנתא אחרי שרכשתי?
האם זוגות צריכים שני ביטוחים?
מה קורה לביטוח כשמחזירים את המשכנתא מוקדם?
בדקו הצעת ביטוח משכנתא על אותם נתונים
לאחר ההשוואה במחשבון הרשמי, אפשר לבקש הצעה מ-AIG לאותם לווים, יתרה ותקופה. הקישור מסחרי.
לפרטי ביטוח המשכנתא ב-AIGמחפשים הקשר רחב יותר על חברת AIG?
ריכזנו את נתוני השירות שלה בכל ענף, את תחומי הפעילות ואת הבדיקות שכדאי לבצע לפני רכישה. לפרופיל AIG באתר הביטוח ←