תנאי של הבנק, לא חובה כללית בחוק

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים למשכנתא נועד לפרוע את יתרת ההלוואה במקרה פטירה של לווה מבוטח. הבנק רשאי לדרוש אותו כתנאי להלוואה, אך זו אינה חובת ביטוח כללית מכוח חוק, ואפשר להציג לבנק פוליסה מתאימה מחברה אחרת.

השווה ביטוח משכנתא

הסבר

מה זה ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים למשכנתא הוא כיסוי ריסק שמותאם ליתרת החוב. במקרה פטירה של לווה מבוטח, התשלום נעשה לפי סכום הביטוח, שיעור הכיסוי ותנאי הפוליסה, עד יתרת ההלוואה.

לפי הוראת בנק ישראל בנושא הלוואות לדיור, הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי להלוואה. ההוראה גם מאפשרת להציג פוליסה שלא נרכשה באמצעות הבנק, כל עוד היא עומדת בדרישותיו.

איפה בודקים את המחיר האמיתי

את הפרמיה שלכם אפשר לבדוק בלי לנחש: מחשבון הריסק של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כולל מסלול נפרד לביטוח חיים למשכנתא, ומחזיר לפרופיל שתזינו את התעריף המרבי שכל חברה רשאית לגבות. זו נקודת הייחוס להשוואת ההצעה שקיבלתם בבנק — למחשבון הרשמי.

מה משווים לפני רכישה

•אותם לווים: גיל, עישון והצהרת בריאות זהים
•אותה הלוואה: יתרה, תקופה ומסלולים זהים
•אותו מבנה פרמיה: בודקים גם כיצד היא משתנה בהמשך
•אותו שעבוד: הפוליסה עומדת בנוסח שהבנק דורש
•את אובדן כושר העבודה בודקים כמוצר נפרד

סוגי כיסוי

שני רכיבים נפרדים בדרישת הבנק

ביטוח חיים על הלווים

רכיב החיים

סכום הכיסוי יורד עם יתרת המשכנתא
הבנק מוטב עד גובה החוב שנותר
כל לווה עובר חיתום לפי הפרופיל שלו
!אינו מחליף כיסוי חיים אישי למשפחה

ביטוח מבנה על הנכס

רכיב הדירה

מכסה את המבנה והמערכות הקבועות לפי הפוליסה
תגמולי הביטוח משועבדים לטובת הבנק
!אינו מכסה את תכולת הבית
!נבדק בנפרד מביטוח החיים

השוואת תעריפים

מה קובע את הפרמיה ואיך בודקים אותה

אין מחירון אחד שמתאים לכל לווה. משווים את אותו פרופיל במחשבון הרשמי, ואז מבקשים הצעות מחייבות לאחר חיתום.

הגורמים שקובעים את פרמיית ביטוח החיים למשכנתא
הגורם	כיצד הוא משפיע	מה מיישרים בהשוואה
גיל כל לווה	התעריף משתנה עם הגיל לאורך חיי ההלוואה	תאריך לידה ומבנה הפרמיה
מצב רפואי	החיתום עשוי להשפיע על הפרמיה או על תנאי הקבלה	הצהרת בריאות מלאה ותוצאת החיתום
עישון	נכלל בפרופיל התמחור של כל מבוטח	הגדרה זהה בכל ההצעות
יתרת ההלוואה	סכום הכיסוי עוקב אחרי החוב שנותר	אותה יתרה בכל השוואה
תקופה ומסלולים	לוח הסילוקין קובע כיצד הכיסוי יורד	אותן שנים ואותם מסלולי הלוואה
מספר המבוטחים	ההשוואה משתנה בין לווה יחיד לשני לווים	אותם מבוטחים ואותו שיעור כיסוי

לבדיקה מספרית לפי הפרופיל שלכם: מחשבון הריסק הרשמי של רשות שוק ההון.

מי צריך

מי צריך ביטוח חיים למשכנתא?

לווים שקיבלו דרישת ביטוח מהבנק

בודקים במסמכי ההלוואה מי צריך להיות מבוטח, באיזה סכום ולאיזו תקופה, ומבקשים את נוסח השעבוד בכתב.

שני לווים באותה משכנתא

מוודאים מה שיעור הכיסוי של כל אחד ומה ייפרע במקרה פטירה של כל לווה. ההחלטה נבחנת לפי ההכנסות והחוב, לא לפי כלל אחיד.

מי שצריך גם הגנה למשפחה

ביטוח המשכנתא נועד לבנק. צורך נוסף של בני המשפחה נבדק בנפרד באמצעות ביטוח ריסק אישי.

מי שכבר מחזיק פוליסה

אפשר להשוות מחדש, אך עוברים חיתום לפי המצב הנוכחי. הפוליסה הקיימת נשארת בתוקף עד שהחלופה אושרה ונמסרה לבנק.

מי משלמת כשהתביעה מוגשת בפועל

ביטוח חיים למשכנתא נבדק פעם אחת בלבד — כשמגישים תביעה, ומולה עומדת המשפחה ולא הלווה. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודדת את ענף ביטוח החיים אחת לשנה: שיעור התביעות ששולמו מגיע ל-99 (איילון) מול ממוצע 95, ומהירות סגירת התיק הגבוהה בענף היא 100 (AIG).

ביטוח חיים (סיכון בלבד) — טבלת מדד השירות 2024

מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו — הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.

טבלת ביטוח חיים (סיכון בלבד): ציוני כל החברות לשנת 2024 כפי שפרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שם החברה	ציון התביעות	תביעות ששולמו	מהירות סגירת תיק	שביעות רצון	תלונות לרשות	שירות דיגיטלי
AIG	96	91	100	83	76	94
איילון	98	99	97	76	87	89
הפניקס	96	97	96	76	85	99
מגדל	92	95	89	81	91	84
כלל	90	95	84	79	81	97
מנורה	87	91	83	78	89	94
ביטוח ישיר	81	96	67	84	88	80
הראל	81	95	66	78	91	91
הכשרה	80	97	63	82	72	65
ממוצע השוק	89	95	83	80	85	88

הסדר בטבלה: לפי מהירות הטיפול בתביעות, מהגבוה לנמוך.

המקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מדד השירות לשנת 2024, פורסם באוגוסט 2025. המסמך המלא להורדה · עמוד המדדים של כל השנים.

מה המדד לא מודד: מחיר הפוליסה, רוחב הכיסוי וההתאמה לצרכים האישיים. חברה שמובילה במדד אינה בהכרח הבחירה הנכונה עבורכם, וחברה בתחתיתו אינה בהכרח בחירה שגויה — המדד מודד שירות בלבד.

שאלות נפוצות

שאלות ותשובות על ביטוח חיים למשכנתא

האם ביטוח חיים למשכנתא הוא חובה חוקית?

לא מדובר בחובת ביטוח כללית מכוח חוק. בנק רשאי להתנות את מתן ההלוואה בקיום ביטוח חיים וביטוח מבנה, ולכן זו דרישה חוזית במסגרת המשכנתא. אפשר להציג פוליסה מחברה אחרת שעומדת בדרישות הבנק.

מהם שני רכיבי הביטוח שהבנק עשוי לדרוש?

ביטוח חיים על הלווים נועד לפרוע את יתרת החוב במקרה פטירה. ביטוח מבנה נועד להגן על הנכס המשועבד מפני נזק. אלה שני מוצרים שונים, עם חיתום, תנאים ומדדי שירות נפרדים.

האם ביטוח דרך הבנק תמיד יקר יותר?

לא ניתן לקבוע זאת בלי הצעות זהות. משווים את הצעת הבנק להצעות נוספות על אותם לווים, אותה יתרת חוב ואותה תקופה. מחשבון הריסק הרשמי מציג תעריפים מרביים ומשמש נקודת פתיחה, לא הצעה סופית.

האם אפשר לשנות ביטוח משכנתא אחרי שרכשתי?

אפשר להחליף פוליסה, בתנאי שהחדשה אושרה, נושאת את השעבוד הנדרש ונמסרה לבנק לפני ביטול הישנה. החיתום נעשה לפי המצב במועד ההחלפה, ולכן לא מבטלים כיסוי קיים מראש.

האם זוגות צריכים שני ביטוחים?

הבנק מגדיר אילו לווים צריכים להיות מבוטחים ובאיזה שיעור. לעיתים שני הלווים נכללים באותה פוליסה ולעיתים במבנה אחר; בודקים במסמכי ההלוואה ובדף הרשימה מה נפרע במקרה פטירה של כל אחד.

מה קורה לביטוח כשמחזירים את המשכנתא מוקדם?

לאחר סילוק ההלוואה מסדירים את הסרת השעבוד מול הבנק ופונים לחברת הביטוח כדי לבטל או לשנות את הפוליסה. תנאי סיום וחיוב נקבעים במסמכי הפוליסה, ולכן בודקים אותם לפני הפעולה.

ראה גם:

ביטוח חיים — מדריך כללי ← ביטוח חיים ריסק ← ביטוח אובדן כושר עבודה ←

בדקו הצעת ביטוח משכנתא על אותם נתונים

לאחר ההשוואה במחשבון הרשמי, אפשר לבקש הצעה מ-AIG לאותם לווים, יתרה ותקופה. הקישור מסחרי.

לפרטי ביטוח המשכנתא ב-AIG

מחפשים הקשר רחב יותר על חברת AIG?

ריכזנו את נתוני השירות שלה בכל ענף, את תחומי הפעילות ואת הבדיקות שכדאי לבצע לפני רכישה. לפרופיל AIG באתר הביטוח ←