מה קובע את המחיר

מחיר ביטוח בריאות 2026

כמה עולה ביטוח בריאות? אין לזה מחירון: הפרמיה נקבעת בחיתום לפי גיל ההצטרפות, הצהרת הבריאות, המסלול והמודולים, ושני אנשים באותו גיל יכולים לשלם סכומים שונים. מה שכן פומבי הוא התקרה: מחשבון של רשות שוק ההון מציג לכל גיל את התעריף המרבי שכל אחת מ-8 החברות מדווחת, לצד ציון השירות שלה.

למחשבון התעריפים של הרשות השוואת ביטוחי בריאות

לפי גיל

שב"ן: מחיר אחיד לכל חברי הקופה בקבוצת הגיל, מתפרסם באתר הקופה

בחיתום

פוליסה פרטית: גיל, הצהרת בריאות, מסלול ומודולים

תקרה פומבית

התעריף המרבי לכל גיל, לפני הצהרת בריאות, במחשבון הרשות

8 חברות

נמדדות במדד השירות, ממוצע ציון כולל 80

סוגי ביטוח בריאות ומה קובע את המחיר בכל אחד

ביטוח משלים (שב"ן)

לפי גיל בלבד, בלי חיתום, מתפרסם באתר הקופה

ניתוחים אצל מנתחי ההסדר
התייעצויות מומחים
רפואה משלימה
שיניים חלקי

מתאים ל: מי שרוצה שדרוג לקופת החולים

ביטוח ניתוחים

לפי המסלול: "משלים שב"ן" זול מ"מהשקל הראשון"

ניתוחים בפרטי
בחירת מנתח
אשפוז פרטי
הוצאות נלוות

מתאים ל: מי שרוצה שליטה בבחירת מנתח ובית חולים

פוליסת-בסיס (השתלות, חו"ל, תרופות)

לפי גיל והצהרת בריאות; התקרה במחשבון הרשות

השתלות
טיפולים מיוחדים בחו"ל
ניתוחים בחו"ל
תרופות מחוץ לסל

מתאים ל: הגנה מפני האירועים היקרים ביותר

ביטוח בריאות מלא

סכום המודולים שנבחרו, ולכן משתנה מהצעה להצעה

פוליסת-בסיס
ניתוחים בישראל
שירותים אמבולטוריים
כתבי שירות

מתאים ל: מי שרוצה את כל השכבות בפוליסה אחת

מה המחיר בהצעה בכלל מייצג

ארבעה דברים שקובעים אם המספר שקיבלתם ניתן להשוואה, ומה לשאול על כל אחד

מה המחיר בהצעה בכלל מייצג
הנושא	מה זה	מה לשאול	למה זה משנה
פרמיה משתנה מול קבועה	ברוב פוליסות הבריאות הפרמיה עולה עם המעבר בין קבוצות גיל	האם הפרמיה משתנה לפי גיל או קבועה, ומה לוח העלייה הצפוי לאורך השנים	המחיר שמוצג בהצעה הוא נקודת ההתחלה. פוליסה זולה היום יכולה להיות היקרה שבהצעות בעוד עשור
גיל ההצטרפות	הגיל שבו נכנסתם לפוליסה, ולא הגיל הנוכחי, נושא משקל בתמחור לאורך חיי הפוליסה	איך גיל ההצטרפות משפיע על הפרמיה בהמשך	זו הסיבה שהצטרפות מוקדמת זולה יותר לאורך זמן, גם כשהתשלום החודשי הראשון דומה
מהשקל הראשון או משלים שב"ן	פוליסה מהשקל הראשון משלמת בלי תלות בשב"ן; פוליסה משלימה נכנסת רק אחרי שהשב"ן מיצה את חלקו	איזה משני המבנים ההצעה מציעה	המבנה המשלים זול יותר, אבל תלוי בכך שתשמרו על השב"ן. ביטול השב"ן משנה את הכיסוי בפועל
תקופת אכשרה והחרגות	תקופה שבה הפוליסה עוד אינה משלמת, ורשימת מצבים שנקבעה לכם אישית בעקבות הצהרת הבריאות	מה תקופת האכשרה לכל כיסוי, ומהי רשימת ההחרגות שנקבעה בפוליסה שלכם	הצעה זולה יותר עם החרגה על מצב רפואי קיים אינה זולה יותר, היא פשוט מכסה פחות

למה אין כאן מחירון לפי חברה?

כי בביטוח בריאות פרטי אין מחירון מפורסם - הפרמיה נקבעת בחיתום פרטני: גיל ההצטרפות, הצהרת הבריאות, רמת הכיסוי וההשתתפות העצמית. שני אנשים באותו גיל שקנו את אותה פוליסה מאותה חברה יכולים לשלם סכומים שונים, ולכן "המחיר של חברה מסוימת" הוא מספר שאינו קיים עד שמתקבלת הצעה מחייבת.

וגם תנאי הכיסוי אינם קבועים לחברה - היקף הניתוחים המכוסים ותקרת הטיפול בחו"ל הם פרמטרים של הפוליסה הספציפית ושל רמת הכיסוי שנבחרה, ולא תכונה של חברת הביטוח. את שניהם צריך לקרוא בתנאי הפוליסה שקיבלתם, ואפשר לבקש אותם בכתב לפני החתימה.

איפה כן רואים מחיר: מחשבון התעריפים של הרשות

מחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון מבקש מין ותאריך לידה, ומחזיר לשלושה כיסויים את התעריף המרבי שכל חברה מדווחת. זה מה שהוא מציג ומה שהוא לא:

מה מציג מחשבון התעריפים של רשות שוק ההון
הכיסוי	מה המחשבון מציג	מה לזכור
ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל	התעריף המרבי החודשי שכל חברה מדווחת לפרופיל שהוזן	לפני הצהרת בריאות; ההצעה בפועל יכולה להיות שונה אחרי החיתום
השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל	אותו דבר, ואפשר לשלב עם הכיסויים האחרים	לצד כל חברה מוצג גם ציון מדד השירות שלה
תרופות שאינן בסל הבריאות	תעריף מרבי לפי גיל, עם תרשים של הפרמיה לאורך הגילים	אפשר למיין לפי מחיר או לפי מדד השירות

חשוב! המחשבון אינו משווה ניתוחים בישראל ושירותים אמבולטוריים, שהם המודולים שבהם רוב ההבדל בין הצעות. את התעריף שלהם מקבלים רק בהצעה, אחרי החיתום, ומשווים אותו רק בין הצעות לאותו מסלול.

מה משפיע על מחיר ביטוח בריאות?

השפעה גבוה מאוד

גיל ההצטרפות

הגורם המרכזי בתמחור; במחשבון הרשות רואים את התקרה לכל גיל, וחלק מהחברות אינן מקבלות מבוטחים חדשים מעל גיל מסוים

השפעה גבוה

הצהרת הבריאות

מצב רפואי קיים יכול להוביל לתוספת, להחרגה או לדחייה

השפעה גבוה

מסלול הניתוחים

"מהשקל הראשון" יקר מ"משלים שב"ן", כי הפוליסה משלמת לבד

השפעה בינוני

הרכב המודולים

כל מודול מתומחר בנפרד; אמבולטורי וכתבי שירות הם התוספות שהכי קל לוותר עליהן

השפעה בינוני

השתתפות עצמית

השתתפות בניתוחים מורידה את הפרמיה ומעלה את מה שתשלמו ביום האירוע

השפעה נמוך

תקרות הכיסוי

תקרה גבוהה יותר לתרופות או להשתלות מייקרת את המודול

ומה שהמחיר לא אומר: איך החברה מתנהגת בתביעה

שתי הצעות באותו מחיר יכולות להיגמר אחרת לגמרי ביום שמגישים תביעה. את זה מודד מדד השירות של רשות שוק ההון, פעם בשנה, לכל 8 החברות בענף: בציון הכולל מובילה AIG עם 84 מול ממוצע 80, בשיעור תשלום התביעות ביטוח ישיר עם 89 מול 81, ומהירות הטיפול ותלונות הציבור מופיעות לצד כל חברה בטבלה. הסקירה של כל חברה, בביטוח בריאות מומלץ.

נתוני השירות - ענף ביטוח הבריאות, כל החברות

מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו — הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.

טבלת ביטוח בריאות: ציוני כל החברות לשנת 2024 כפי שפרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שם החברה	ציון משוקלל	ציון התביעות	תביעות ששולמו	מהירות סגירת תיק	שביעות רצון	תלונות לרשות	שירות דיגיטלי
AIG	84	94	88	100	80	70	93
ביטוח ישיר	83	84	89	79	84	82	77
כלל	81	83	77	89	80	83	89
איילון	79	85	83	87	76	74	89
הראל	79	81	83	79	78	82	100
הפניקס	79	76	76	76	76	80	100
מגדל	78	73	76	70	79	80	90
מנורה	73	72	75	70	76	81	83
ממוצע השוק	80	81	81	81	79	79	90

המקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מדד השירות לשנת 2024, פורסם באוגוסט 2025. המסמך המלא להורדה · עמוד המדדים של כל השנים.

מה המדד לא מודד: מחיר הפוליסה, רוחב הכיסוי וההתאמה לצרכים האישיים. חברה שמובילה במדד אינה בהכרח הבחירה הנכונה עבורכם, וחברה בתחתיתו אינה בהכרח בחירה שגויה — המדד מודד שירות בלבד.

איך לא לשלם יותר ממה שצריך?

הצטרפות בגיל צעיר

גיל ההצטרפות מלווה את התמחור לאורך חיי הפוליסה, והצהרת בריאות ריקה חוסכת החרגות

קודם השב"ן

השכבה הראשונה נמכרת בלי חיתום ובמחיר שמתפרסם לפי גיל; מה שהיא מכסה לא צריך לקנות שוב

ביטוח קבוצתי מהעבודה

בדקו בהר הביטוח אם כבר יש עליכם פוליסה קבוצתית, ומה היא מכסה, לפני שקונים פרטית

המסלול המשלים

ניתוחים "משלים שב"ן" זולים מ"מהשקל הראשון", בתנאי שאתם שומרים על השב"ן

ויתור על מודולים חופפים

בקשו תמחור נפרד לכל מודול, ורדו ממה שהשב"ן או הפוליסה הקבוצתית כבר מכסים

שאלות נפוצות על מחיר ביטוח בריאות

כמה עולה ביטוח בריאות פרטי בחודש?

אין מספר אחד: הפרמיה נקבעת בחיתום לפי גיל ההצטרפות, הצהרת הבריאות, המסלול והמודולים. מה שכן פומבי הוא התקרה: מחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון מציג לכל גיל את התעריף המרבי שכל חברה מדווחת לשלושה כיסויים, לפני הצהרת בריאות.

האם ביטוח בריאות פרטי שווה את הכסף?

תלוי מה חסר לכם מעל הסל והשב"ן. מי שרוצה לבחור מנתח מחוץ להסדר הקופה, או כיסוי להשתלות ולתרופות מחוץ לסל, קונה בדיוק את זה. מי שמסתפק במנתחי ההסדר ובריא יכול להסתפק בשב"ן. ההשוואה הנכונה היא בין מה שהפוליסה מוסיפה לבין מה שכבר יש לכם.

מה ההבדל בין ביטוח בריאות לביטוח משלים?

ביטוח משלים (שב"ן) הוא תוכנית של קופת החולים: משדרג את הסל, נמכר בלי חיתום ומחירו לפי גיל. ביטוח בריאות פרטי הוא פוליסה מחברת ביטוח שעוברת חיתום ומוסיפה ניתוחים בבחירה חופשית, השתלות, טיפולים בחו"ל ותרופות. ברוב המקרים מחזיקים את שניהם.

האם יש תקופת המתנה בביטוח בריאות?

כן, תקופת אכשרה: זמן מתחילת הפוליסה שבו משלמים ועדיין אין כיסוי לאירוע מסוים. אורכה שונה בין כיסוי לכיסוי ובין חברה לחברה, והיא כתובה בפוליסה שלכם. מצב שאובחן לפני ההצטרפות עשוי להיות מוחרג גם אחריה.

האם כדאי לקחת ביטוח בריאות לילדים?

השב"ן לילד הוא השכבה הראשונה, ומודול התרופות הוא מה שהכי שווה לשקול מעליו: מחלה נדירה בילדות היא בדיוק האירוע שהסל אינו מכסה במלואו. גיל ההצטרפות הצעיר מלווה את התמחור, ומצבים שיתגלו אחרי ההצטרפות מכוסים.

מה עדיף - ביטוח משלים או ביטוח פרטי?

זו לא בחירה בין השניים: השב"ן הוא הבסיס והפרטי הוא השכבה מעליו. מי שמסתפק במנתחי ההסדר ובריא יכול להסתפק בשב"ן. מי שרוצה בחירת מנתח חופשית, השתלות בחו"ל או תרופות מחוץ לסל קונה את המודולים האלה מעל השב"ן, ובודק קודם שאינו משלם פעמיים.

מחפשים ביטוח בריאות?

השוו הצעות לאותו מסלול ולאותם מודולים, וקבלו הצעה מותאמת אישית

קבל הצעת מחיר