השוואת ביטוח לפי קילומטר 2026
ביטוח לפי קילומטר (Pay Per Km) הוא מודל שבו משלמים לפי הנסועה בפועל ולא לפי הערכה שנתית. כמה חוסכים - אף חברה אינה מפרסמת: התעריף לקילומטר נמסר בהצעה אישית, למעט מוצר אחד שתעריפו גלוי. בדף זה תמצאו את חמשת המוצרים שקיימים בפועל בישראל - מי מוכרת, איך נמדדת הנסועה, למי הם פתוחים - ואת מה שהמדד הרשמי מודד על החברות שמאחוריהם.
מה זה ביטוח לפי קילומטר?
ביטוח לפי קילומטר, הידוע גם בשם Pay Per Km או Usage Based Insurance, הוא סוג חדש של ביטוח רכב שבו גובה הפרמיה נקבע לפי כמות הקילומטרים שנוסעים בפועל ולא לפי הערכה שנתית קבועה. המודל הזה מבוסס על עיקרון פשוט: מי שנוסע פחות, מסתכן פחות, ולכן צריך לשלם פחות.
במקום פרמיה שנתית קבועה, משלמים רכיב בסיס חודשי ועליו תשלום משתנה לפי הקילומטרים שנסעו. מי שנוסע מעט משלם פחות ממי שנוסע הרבה - אבל את גובה התעריף אף חברה אינה מפרסמת מראש, למעט ישיר צעיר שתעריפו 1 ש"ח לק"מ עם מינימום חודשי של 40 ש"ח.
הראל נכנסה לתחום ב-2019 עם "הראל סוויץ׳", ולצידה פועלות היום AIG עם JUST DRIVE, הפניקס, איילון עם 8000 Driving וביטוח ישיר עם ישיר צעיר. חשוב לדעת מה **אין** בשוק הזה: לא כל חברה גדולה מציעה ביטוח לפי קילומטר, ובבדיקה מול המקורות לא נמצא מוצר כזה אצל מגדל, כלל, מנורה או ליברה.
חשוב להבין שביטוח לפי קילומטר אינו מיועד לכל אחד. מי שנוסע הרבה, למשל נהגי מוניות, סוכני מכירות או עובדים שנוסעים מרחקים ארוכים לעבודה, כנראה ישלמו יותר במודל הזה מאשר בביטוח רגיל. לעומת זאת, מי שעובד מהבית, בעל רכב שני, גמלאי או תושב עיר גדולה שמשתמש בתחבורה ציבורית - יכול לחסוך סכומים משמעותיים.
הנתון שכן מפורסם: החברות עצמן מגדירות את המוצרים האלה לנסועה נמוכה - איילון קובעת ל-8000 Driving תקרה של 8,000 ק"מ בשנה. מי שנוסע סביב התקרה הזאת או מתחתיה נמצא בטווח שהמוצרים נבנו בשבילו; מי שמעליה - לא. אחוז-חיסכון כללי אין כאן, כי איש לא מדד אותו.
איך עובד ביטוח לפי קילומטר?
התקנת מכשיר או אפליקציה
מותקן מכשיר OBD קטן בשקע האבחון ברכב, או לחלופין מורידים אפליקציה לטלפון שמודדת את הנסיעות בזמן אמת באמצעות GPS
תשלום בסיס חודשי קבוע
משלמים דמי מנוי חודשיים שמכסים גם סיכונים בזמן שהרכב עומד - גניבה, חבלה ונזקי טבע. גובה דמי המנוי נקבע בהצעה האישית ואינו מפורסם
חיוב לפי קילומטר בפועל
בסוף כל חודש מחויבים לפי הקילומטרים שנסעו. התעריף היחיד שמפורסם בגלוי הוא של ישיר צעיר - 1 ש"ח לק"מ עם מינימום חודשי של 40 ש"ח; בשאר המוצרים התעריף נמסר בהצעה האישית
מעקב שקוף באפליקציה
ניתן לעקוב בזמן אמת אחרי הנסיעות, הקילומטרים שנצברו והעלויות הצפויות. שקיפות מלאה ושליטה בהוצאות
הדוגמה היחידה עם תעריף מפורסם: ישיר צעיר - 1 ש"ח לכל קילומטר, מינימום חודשי 40 ש"ח. נהג צעיר שנוסע 300 ק"מ בחודש משלם 300 ש"ח על התוספת, ומי שנסע 30 ק"מ משלם את המינימום. שימו לב שזו **תוספת** לפוליסת מקיף קיימת עבור נהג נקוב, ולא תחליף לפוליסה - ולכן ההשוואה הנכונה היא מול עלות הוספת נהג צעיר לשנה שלמה, לא מול הפוליסה כולה.
מוצרי הביטוח לפי קילומטר בישראל
חמישה מוצרים בשוק, ולכל אחד שם מסחרי ומודל תמחור שונה
| חברה | שם המוצר | מודל התמחור | איך נמדדת הנסועה | כשירות | מבנה |
|---|---|---|---|---|---|
| הראל | הראל סוויץ' אומת באתר החברה | דמי מנוי חודשיים קבועים בתוספת תעריף לכל קילומטר שנסע הרכב | רכיב אלקטרוני של איתוראן שמותקן ברכב על חשבון החברה, עם אפליקציה למעקב | מגיל 24 ומעלה | פוליסת מקיף וחובה מלאה |
| AIG | JUST DRIVE אומת באתר החברה | חבילת קילומטרים - תשלום לפי הקילומטרים שנוסעים בפועל | אפליקציה בטלפון, בלי התקנת רכיב ברכב | מיועד בעיקר לנהגים צעירים | חבילה בתוך מגוון ביטוחי הרכב של החברה |
| ביטוח ישיר | ישיר צעיר | 1 ש"ח לכל קילומטר, עם מינימום חודשי של 40 ש"ח כשהייתה נסיעה | אפליקציה שהנהג מפעיל בתחילת הנסיעה ובסיומה | נהג צעיר שנוהג מעט באופן קבוע | כיסוי שמתווסף לביטוח מקיף קיים - לא פוליסה עצמאית |
| הפניקס | הפניקס צעיר אומת באתר החברה | דמי שימוש חודשיים קבועים בתוספת תעריף נסיעה לכל קילומטר | אפליקציה ייעודית, בלי רכיב חומרה ברכב | מיועד לנהגים צעירים | מסלול תמחור בתוך ביטוח הרכב |
| איילון | 8000 Driving | ביטוח מקיף בתקרת נסועה - עד 8,000 ק"מ בשנה, בממוצע עד 1,000 ק"מ בחודש | לא אומת | גילאי 21 עד 80 | ביטוח מקיף |
* חברות הביטוח מצטטות פרמיה פר-נהג ואינן מפרסמות מחירון לפי קילומטר, ולכן אין בטבלה עמודת מחיר. התעריף היחיד שמפורסם בגלוי הוא של "ישיר צעיר": 1 ש"ח לק"מ עם מינימום חודשי של 40 ש"ח. שמות המוצרים אומתו ב-2026-07-30 - ארבעה מהם מול אתרי החברות עצמן.
ניתוח: מה הטבלה אומרת על ביטוח לפי קילומטר
שני מבנים שונים, לא שבע חברות מתחרות - ההבדל המשמעותי בשוק אינו בין ספק לספק אלא בין פוליסה מלאה לפי נסועה (הראל סוויץ׳, הפניקס צעיר, איילון 8000 Driving) לבין תוספת לפוליסת מקיף קיימת עבור נהג צעיר (ישיר צעיר). בתוספת אין החלפת פוליסה ואין ביטול ביטוח קיים - זו החלטה קטנה בהרבה.
רכיב ברכב מול אפליקציה - הראל מודדת באמצעות רכיב אלקטרוני של איתוראן שמותקן ברכב על חשבון החברה. AIG, הפניקס וביטוח ישיר מודדים באפליקציה בטלפון בלבד. מי שאינו מעוניין בהתקנת רכיב או במעקב מתמשך אחר הרכב - זהו השיקול הראשון, לא המחיר.
גיל הוא חסם כניסה אמיתי - הראל סוויץ׳ פתוחה מגיל 24, איילון בגילאי 21-80, ואילו JUST DRIVE, הפניקס צעיר וישיר צעיר ממוקדים בנהגים צעירים. כלומר בחלק מהמוצרים הגיל אינו רק מחיר אלא כשירות: נהג צעיר בן 22 אינו כשיר להראל סוויץ׳ בכלל.
מי לא בשוק - בבדיקה מול המקורות לא נמצא מוצר ביטוח לפי קילומטר אצל מגדל, כלל, מנורה או ליברה. אם סוכן מציע לכם "מסלול קילומטר" באחת מהן, בקשו את שם המוצר בכתב ואמתו אותו באתר החברה.
עץ החלטות: האם ביטוח לפי קילומטר מתאים לך?
כן, כאן הפוטנציאל הגדול. בדקו הראל סוויץ׳ (מגיל 24) או איילון 8000 Driving - שתיהן פוליסה מלאה. בקשו הצעה אישית לשתי החלופות; אין מחירון מפורסם להשוואה מראש.
כן, זה המקרה הקלאסי. רכב שנוסע 3,000 ק"מ בשנה נמצא בעומק הטווח שאיילון עצמה מגדירה כמתאים (עד 8,000 ק"מ). התחילו משם.
גבולי - 8,000 ק"מ היא התקרה שאיילון קובעת למוצר שלה, כלומר אתם בקצה. חשבו את שני המספרים שלכם בפועל לפני החלטה.
לא מתאים - מעל התקרה שהחברות מגדירות למוצר. השוו ביטוח מקיף רגיל בין החברות במקום.
תובנת מומחה: המספר הקסום - 8,000 ק"מ
עד 8,000 ק"מ בשנה, ביטוח לפי קילומטר כמעט תמיד משתלם. מעל 12,000 ק"מ, הוא כמעט תמיד יקר יותר. בטווח 8,000-12,000 זה "אזור אפור" - תלוי בחברה ובפרופיל שלך.
טיפ: לפני שמחליטים, בדקו את מונה הקילומטרים ברכב. כמה ק"מ נסעתם בשנה האחרונה? זה המספר שיקבע אם להתחיל לחסוך או להישאר עם ביטוח רגיל.
מי מאחורי המוצר - מה המדד מודד על חמש החברות
בחירה בין חמישה מוצרים היא בחירה בין חמש מבטחות, ומחיר-לקילומטר אינו אומר דבר על היום שבו תגישו תביעה. את זה מודדת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מדי שנה בענף רכב רכוש (מקיף וצד ג), ומפרסמת לכל חברה - בלי קשר למוצר - איזה חלק מהתביעות שולם ותוך כמה זמן נסגר התיק. הציונים בסולם עד 100; בסוגריים ההפרש מממוצע השוק.
| חברה | המוצר | תביעות ששולמו | מהירות סגירת תיק |
|---|---|---|---|
| הראל | הראל סוויץ' | 84 (-2) | 79 (-2) |
| AIG | JUST DRIVE | 94 (+8) | 93 (+12) |
| ביטוח ישיר | ישיר צעיר | 93 (+7) | 91 (+10) |
| הפניקס | הפניקס צעיר | 83 (-3) | 81 (כמו הממוצע) |
| איילון | 8000 Driving | 86 (כמו הממוצע) | 84 (+3) |
| ממוצע השוק | כל 14 החברות | 86 | 81 |
המקור: מדד השירות לשנת 2024 - רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המדד מודד שירות בלבד ואינו יודע דבר על מחיר-לקילומטר; טבלת המדד, על כל 14 החברות בענף, בעמוד ביטוח רכב מומלץ.
איזה מוצר מתאים לאיזו נסועה
לפי התקרות והתנאים שהחברות עצמן מגדירות - ולא לפי מחיר, שאף חברה אינה מפרסמת
| ק"מ בשנה | התאמה | מוצרים רלוונטיים | על מה זה נשען |
|---|---|---|---|
| עד 3,000 ק"מ | מתאים מאוד | הראל סוויץ׳, איילון 8000 Driving, הפניקס צעיר | בעומק הטווח שהחברות מגדירות כמתאים |
| 3,000-5,000 ק"מ | מתאים | הראל סוויץ׳, איילון 8000 Driving | בתוך הטווח שהחברות מגדירות למוצרים; הכדאיות נקבעת בהצעה האישית |
| 5,000-8,000 ק"מ | מתאים | איילון 8000 Driving, הראל סוויץ׳ | איילון קובעת 8,000 ק"מ בשנה כתקרת המוצר |
| 8,000-12,000 ק"מ | גבולי | ישיר צעיר (כתוספת בלבד) | מעל התקרה של איילון; יש לחשב את שני המספרים בפועל |
| מעל 12,000 ק"מ | לא מתאים | - | מעל הטווח שהחברות מגדירות למוצרים האלה |
למי מתאים ביטוח לפי קילומטר?
6 פרופילים שיכולים לחסוך הכי הרבה עם המודל הזה
עובדים מהבית
עובדים היברידיים או מרחוק שנוסעים רק לפגישות ספורדיות. העבודה מהבית הפכה נפוצה ויותר ויותר אנשים לא צריכים לנסוע לעבודה כל יום.
בעלי רכב שני
רכב שני למשפחה שמשמש רק לסופי שבוע, קניות או נסיעות קצרות. הרכב הראשי לוקח את רוב הקילומטרים.
נהגים חדשים/צעירים
סטודנטים או צעירים עם רכב שלא משתמשים בו הרבה. משלמים פרמיות גבוהות בביטוח רגיל, כאן החיסכון יכול להיות משמעותי במיוחד.
גמלאים
פנסיונרים שנוסעים בעיקר לבילויים, ביקורי רופא וקניות. לא צריכים לנסוע לעבודה ולרוב נוסעים פחות מהממוצע.
תושבי ערים גדולות
משתמשים בעיקר בתחבורה ציבורית, אופניים חשמליים וקורקינטים. הרכב רק למקרים ספציפיים כמו יציאות לסופש.
בעלי רכב אספנות
רכב קלאסי, יוקרה או ספורט שיוצא רק לאירועים מיוחדים, סופי שבוע או תצוגות. לא משמש לנסיעות יומיומיות.
יתרונות וחסרונות של ביטוח לפי קילומטר
יתרונות
- + משלמים לפי נסועה בפועל - הפוטנציאל גדול למי שנוסע מתחת לתקרה שהחברה מגדירה
- + תשלום הוגן ושקוף - משלמים רק על מה שנוסעים בפועל
- + מעקב נוח דרך אפליקציה עם נתונים בזמן אמת
- + מתאים במיוחד לרכב שני או לעובדים מהבית
- + אין התחייבות לקילומטראז' מינימלי - משלמים מהקילומטר הראשון
- + חלק מהחברות מציעות הנחה נוספת על נהיגה בטוחה
- + גמישות בתשלום - ההוצאה משתנה לפי השימוש בפועל
חסרונות
- - לא משתלם למי שנוסע מעל התקרה שהחברה מגדירה למוצר - אצל איילון למשל 8,000 ק"מ בשנה
- - דורש התקנת מכשיר ברכב או שיתוף מיקום באפליקציה
- - חלק מהאנשים לא אוהבים את תחושת ה"מעקב" אחרי הנסיעות
- - תכנון פחות צפוי של ההוצאה החודשית - תלוי בנסיעות
- - תקרת קילומטרים במוצרים מסוימים - צריך לבדוק בכתב מה קורה בחריגה
- - לא כל חברות הביטוח מציעות את המוצר - הבחירה מצומצמת יותר
איך בוחרים ביטוח לפי קילומטר?
5 פרמטרים חשובים להשוואה בין החברות
עלות לקילומטר
בקשו את התעריף לק"מ בכתב בהצעה. אף חברה אינה מפרסמת אותו מראש, למעט ישיר צעיר - 1 ש"ח לק"מ
דמי בסיס חודשיים
רכיב קבוע שמשולם גם בחודש בלי נסיעות. בישיר צעיר המינימום החודשי הוא 40 ש"ח; בשאר המוצרים הוא נמסר בהצעה
תקרת קילומטרים
מה קורה אם עוברים את התקרה? האם עוברים אוטומטית לביטוח רגיל או משלמים יותר לקילומטר?
רכיב ברכב או אפליקציה
הראל סוויץ׳ מודדת ברכיב איתוראן שמותקן ברכב; AIG, הפניקס וביטוח ישיר מודדים באפליקציה בלבד. זו החלטה על פרטיות ועל התקנה, לא רק על נוחות
גמישות בביטול/מעבר
האם ניתן לעבור לביטוח רגיל באמצע השנה? מה תנאי הביטול אם המוצר לא מתאים?
טיפים לבחירת ביטוח לפי קילומטר
חשבו קילומטראז' שנתי
לפני שמתחילים להשוות, חשבו כמה קילומטרים נסעתם בשנה האחרונה. בדקו במונה הקילומטרים או בתעודת הטסט. רק כך תדעו אם ביטוח לפי קילומטר משתלם לכם.
השוו את העלות הכוללת
אל תסתכלו רק על מחיר הקילומטר. חשבו את העלות השנתית הכוללת: דמי בסיס כפול 12 חודשים + עלות לקילומטר כפול הקילומטרים הצפויים.
בדקו את תקרת הקילומטרים
ודאו שתקרת הקילומטרים גבוהה מספיק למקרה שתצטרכו לנסוע יותר. בדקו גם מה קורה אם עוברים את התקרה.
נסו את האפליקציה
חלק מהחברות מאפשרות להתנסות באפליקציה לפני הרכישה. בדקו שהממשק נוח ושהנתונים מדויקים.
מה באמת מבדיל בין המוצרים
שלוש השאלות שקובעות אם המוצר מתאים לכם - ואין להן קשר למחיר
הראל - הראל סוויץ'
כשירות: מגיל 24 ומעלה
תקרת שווי הרכב פורסמה כ-200,000 ש"ח במקור מ-2020 ולא אומתה מחדש - יש לבדוק מול החברה
AIG - JUST DRIVE
כשירות: מיועד בעיקר לנהגים צעירים
ביטוח ישיר - ישיר צעיר
כשירות: נהג צעיר שנוהג מעט באופן קבוע
הפניקס - הפניקס צעיר
כשירות: מיועד לנהגים צעירים
איילון - 8000 Driving
כשירות: גילאי 21 עד 80
אתר איילון חוסם גישה אוטומטית, ולכן התנאים לא אומתו מול החברה עצמה
למה אין כאן דירוג כוכבים
אף אחת מחברות הביטוח אינה מפרסמת מחירון לפי קילומטר, והפרמיה נקבעת פר-נהג לפי גיל, ותק, סוג רכב ואזור מגורים. לכן ההשוואה מתמקדת במה שניתן לאמת: שם המוצר, מודל התמחור, איך נמדדת הנסועה ומי כשיר להצטרף.
רוצים לדעת כמה תחסכו?
הכניסו את הקילומטראז' השנתי שלכם וקבלו הערכה מיידית לגבי החיסכון הפוטנציאלי
שאלות נפוצות על ביטוח לפי קילומטר
מה זה ביטוח לפי קילומטר (Pay Per Km)?
ביטוח לפי קילומטר הוא מודל שבו הפרמיה נקבעת לפי הנסועה בפועל ולא לפי הערכה שנתית קבועה. בישראל הוא מוצע בשני מבנים שונים: פוליסה מלאה שבה משלמים דמי מנוי חודשיים בתוספת תעריף לקילומטר (הראל סוויץ׳, הפניקס צעיר, איילון 8000 Driving), ותוספת לפוליסת מקיף קיימת עבור נהג צעיר (ישיר צעיר, שעולה 1 ש"ח לק"מ עם מינימום חודשי של 40 ש"ח). ההבדל המבני הזה חשוב יותר מהמחיר: בתוספת אין החלפת פוליסה בכלל.
כמה אפשר לחסוך בביטוח לפי קילומטר?
החיסכון תלוי בנסועה, אבל אין דרך לצטט אחוז אמיתי בלי הצעה אישית: חברות הביטוח אינן מפרסמות מחירון לפי קילומטר, והפרמיה נקבעת פר-נהג. מה שכן ידוע ומפורסם: איילון מגדירה את המוצר שלה כתקרה של 8,000 ק"מ בשנה, כלומר החברות עצמן ממקמות את נקודת הכדאיות סביב הרמה הזאת. הדרך היחידה לדעת: בקשו הצעה אישית גם לביטוח רגיל וגם ללפי-קילומטר, והשוו את שני המספרים שלכם.
איך מודדים את הקילומטרים?
קיימות שתי שיטות מדידה עיקריות: האפשרות הראשונה היא מכשיר OBD קטן שמותקן בשקע האבחון ברכב ומודד במדויק את הקילומטרים ולפעמים גם דפוסי נהיגה. האפשרות השנייה היא אפליקציה בטלפון החכם שמשתמשת ב-GPS כדי לעקוב אחרי הנסיעות. רוב חברות הביטוח מציעות את שתי האפשרויות. המכשיר מדויק יותר ולא תלוי בסוללת הטלפון, האפליקציה פחות פולשנית ולא דורשת התקנה.
מה קורה אם עוברים את תקרת הקילומטרים?
התשובה משתנה בין חברות הביטוח: חלק מהחברות ממשיכות לחייב לפי קילומטר אך במחיר גבוה יותר לכל קילומטר שמעבר לתקרה. חברות אחרות מעבירות אוטומטית לתעריף ביטוח רגיל לשארית התקופה. חשוב מאוד לבדוק את התנאים הספציפיים לפני שחותמים על הפוליסה. אם אתם צופים שתעברו את התקרה, כדאי לשקול ביטוח רגיל מלכתחילה או לבחור חברה עם תקרה גבוהה יותר.
האם ביטוח לפי קילומטר כולל את כל הכיסויים?
כן, ביטוח לפי קילומטר כולל בדרך כלל את אותם כיסויים בדיוק כמו ביטוח רכב רגיל: ביטוח מקיף שמכסה נזקים לרכב שלכם, ביטוח צד ג לנזקים שתגרמו לאחרים, וכן הרחבות כמו רכב חלופי, גרירה, שמשות ועוד. ההבדל היחיד הוא בשיטת החישוב והחיוב של הפרמיה. חשוב לוודא שהפוליסה כוללת את כל הכיסויים שאתם צריכים לפני שחותמים.
האם המכשיר עוקב אחרי איפה אני נוסע?
המכשיר או האפליקציה אכן אוספים נתוני מיקום ונהיגה. חברות הביטוח מצהירות שהנתונים משמשים אך ורק לחישוב קילומטרים ולפעמים גם לדירוג איכות הנהיגה לצורך הנחות. אם הפרטיות חשובה לכם במיוחד, בדקו את מדיניות הפרטיות המפורטת של החברה, או בחרו באפליקציה שניתן לכבות בין נסיעות. חלק מהחברות מאפשרות גם להתקין מכשיר שמודד רק קילומטרים ולא מיקום.
האם ביטוח לפי קילומטר מתאים לי?
ביטוח לפי קילומטר מתאים במיוחד אם אתם שייכים לאחד הפרופילים הבאים: עובדים מהבית שנוסעים מעט, בעלי רכב שני שמשמש רק לסופי שבוע, גמלאים שלא נוסעים הרבה, תושבי ערים גדולות שמשתמשים בתחבורה ציבורית, או בעלי רכבי אספנות. הכלל הפשוט: השוו את הנסועה שלכם לתקרה שהחברה מגדירה למוצר (איילון למשל: 8,000 ק"מ בשנה), ובקשו שתי הצעות - רגילה ולפי קילומטר - כי אחוז-חיסכון כללי אינו מתפרסם.
איזו חברה הכי טובה לביטוח לפי קילומטר?
בשוק יש חמישה מוצרים ולכל אחד קהל אחר. הראל סוויץ׳ היא פוליסה מלאה מגיל 24, ומודדת באמצעות רכיב איתוראן שמותקן ברכב. AIG JUST DRIVE והפניקס צעיר מודדים באפליקציה בלבד, בלי התקנה. איילון 8000 Driving היא מקיף בתקרת נסועה לגילאי 21-80. ישיר צעיר הוא תוספת לפוליסה קיימת לנהג צעיר, ולא החלפת פוליסה. השאלה המעשית הראשונה אינה מי הזול אלא האם אתם מוכנים להתקנת רכיב ברכב, ואם אתם מחפשים פוליסה חדשה או תוספת לקיימת.
מחפשים הקשר רחב יותר על חברת AIG?
ריכזנו את נתוני השירות שלה בכל ענף, את תחומי הפעילות ואת הבדיקות שכדאי לבצע לפני רכישה. לפרופיל AIG באתר הביטוח ←