לילדים שלנו

חיסכון לכל ילד - המדריך להורים

מאז 2017, המדינה מפקידה 52 ש"ח כל חודש לכל ילד עד גיל 18. בגיל 18 הילד יכול למשוך כ-20,000 ש"ח (תלוי בתשואות). במדריך זה: איך לבדוק את החיסכון, איך לבחור מסלול, והשוואת גופים מנהלים.

לאתר הר הכסף

מספרים

המספרים שחשוב לדעת

500 ש"ח

סכום התחלתי

הופקד עבור כל ילד שנולד מ-2017

52 ש"ח

הפקדה חודשית

המדינה מפקידה כל חודש עד גיל 18

~20,000 ש"ח

צפי לגיל 18

תלוי בתשואות ובמסלול שנבחר

גיל 18

משיכה

או גיל 21 אם ההורים בחרו בכך

ציר זמן

כמה יהיה בכל גיל?

הערכה לפי תשואה ממוצעת של 5% בשנה

לידה

המדינה מפקידה 500 ש"ח 500 ש"ח

כל חודש

הפקדה חודשית של המדינה +52 ש"ח

גיל 5

צבירה משוערת ~4,500 ש"ח

גיל 10

צבירה משוערת ~9,000 ש"ח

גיל 15

צבירה משוערת ~15,000 ש"ח

גיל 18

משיכה אפשרית ~20,000 ש"ח

מסלולים

איזה מסלול לבחור?

מסלול מניות

סיכון גבוה

מתאים לטווח ארוך, תנודתיות גבוהה

תשואה צפויה 6-10%

מסלול אג"ח

סיכון בינוני

יציבות יחסית, תשואה מתונה

תשואה צפויה 3-5%

מסלול הלכתי

סיכון בינוני

השקעות לפי ההלכה היהודית

תשואה צפויה 4-7%

מסלול כללי

סיכון בינוני-גבוה

שילוב מניות ואג"ח

תשואה צפויה 5-8%

ההמלצה שלנו

לטווח של 18 שנה, מסלול מניות צפוי להניב את התשואה הגבוהה ביותר. למרות התנודתיות לטווח קצר, היסטורית שוק המניות עולה לאורך זמן. כל 1% תשואה נוספת בשנה = כ-2,000 ש"ח יותר בגיל 18.

השוואה

השוואת גופים מנהלים

נתונים נכונים ל-2026, מסלול מניות

גוף מנהל	דמי ניהול	תשואה 5 שנים
מיטב דש	0.25%	35%
אלטשולר שחם	0.30%	38%
הראל	0.28%	34%
מגדל	0.32%	33%
כלל	0.29%	36%

* התשואות הן היסטוריות ואינן מבטיחות תשואה עתידית

הנחיות

איך לבדוק ולנהל את החיסכון?

בדיקת החיסכון

היכנסו לאתר הר הכסף עם תעודת זהות של ההורה. תוכלו לראות את הסכום הנוכחי, המסלול, והתשואות.

החלפת גוף מנהל

אם רוצים לעבור לגוף אחר (למשל בגלל תשואות טובות יותר), אפשר לעשות זאת באתר הר הכסף. המעבר חינמי ולוקח כמה ימים.

שינוי מסלול השקעה

אפשר לשנות מסלול (למשל ממניות לאג"ח) בכל עת דרך האתר או ישירות מול הגוף המנהל. מומלץ לבדוק אחת לשנה.

דחיית המשיכה לגיל 21

אפשר לבחור שהכסף יהיה זמין רק בגיל 21 ולא 18. זה יכול להועיל אם רוצים שהילד יקבל את הכסף בגיל בוגר יותר.

שאלות נפוצות

שאלות על חיסכון לכל ילד

איך לבדוק את החיסכון של הילד?

היכנסו לאתר הר הכסף (har-hakezef.gov.il) עם תעודת זהות של ההורה. שם תוכלו לראות את סכום החיסכון, המסלול הנוכחי, והתשואות. אפשר גם לעבור בין גופים מנהלים דרך האתר.

האם אפשר להוסיף כסף לחיסכון?

לא ניתן להוסיף כסף ישירות לתוכנית החיסכון הממשלתית. אבל אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה נפרדת על שם הילד ולהפקיד אליה. הכסף יהיה זמין בגיל 18 (עם מס) או בגיל פרישה (ללא מס על רווחים).

מה קורה אם לא בחרתי גוף מנהל?

אם לא בחרתם תוך 6 חודשים מהלידה, המדינה מגרילה גוף מנהל עבורכם. הכסף מושקע במסלול ברירת מחדל (לרוב כללי או מניות). אפשר לעבור גוף בכל עת דרך אתר הר הכסף.

האם הילד יכול לקבל את הכסף לפני גיל 18?

לא בתנאים רגילים. הכסף נעול עד גיל 18 (או 21 אם ההורים בחרו). יש חריגים במקרים מיוחדים כמו מחלה קשה, אבל הם נדירים ודורשים אישור מיוחד.

מה עדיף - מניות או אג"ח?

לתקופה של 18 שנה, מסלול מניות צפוי להניב תשואה גבוהה יותר למרות התנודתיות. נתונים היסטוריים מראים פער של עשרות אחוזים לאורך זמן. אבל כל משפחה צריכה להחליט לפי רמת הסיכון שמתאימה לה.