קופת גמל להשקעה - המדריך המלא
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש שמשלב תשואות שוק ההון עם יתרון מס. אפשר למשוך בכל עת (עם 25% מס על רווחים) או לחכות לגיל 60 וליהנות מפטור מלא ממס. מתאים לחיסכון לטווח בינוני או כתוספת לפנסיה.
למה קופת גמל להשקעה?
משיכה גמישה
אפשר למשוך בכל עת (עם מס) או בגיל 60 ללא מס רווחי הון
ללא ביטוחים
חיסכון טהור - יותר כסף מושקע, פחות עלויות
השקעה חופשית
בחירה בין מסלולים שונים ואפשרות החלפה
בנוסף לפנסיה
לא מחליפה פנסיה - תוספת לחיסכון
למה מתאים?
חיסכון לטווח בינוני
דירה, חתונה, לימודים - כסף שצריך בעוד 5-15 שנה
תוספת לפנסיה
מי שרוצה לחסוך מעבר לפנסיה הרגילה
חיסכון לילדים
בנוסף לתוכנית החיסכון הממשלתית
פרישה מוקדמת
כסף זמין מגיל 60 ללא מס
קופת גמל מול קרן פנסיה
| היבט | קופת גמל | קרן פנסיה |
|---|---|---|
| מטרה | חיסכון גמיש | פנסיה לפרישה |
| ביטוחים | לא כלול | מובנים |
| משיכה | בכל עת (עם מס) | רק בפרישה |
| מס על רווחים | 25% או 0% מגיל 60 | פטור כקצבה |
| דמי ניהול | 0.3-1% | 0.2-0.5% |
| תקרת הפקדה | 72,600 ש"ח/שנה | לפי שכר |
מתי לבחור מה?
קרן פנסיה: חובה לכל עובד, בסיס החיסכון לפרישה. קופת גמל להשקעה: תוספת אופציונלית - לחיסכון לטווח בינוני, או להגדלת החיסכון מעבר לפנסיה.
כמה מס משלמים?
משיכה לפני גיל 60
מס של 25% על הרווחים בלבד (לא על הקרן שהפקדת)
משיכה מגיל 60 כקצבה
פטור מלא ממס על הרווחים!
משיכה הונית מגיל 60
מס של 15% על הרווחים (פחות מ-25% אבל לא פטור מלא)
מסלולי השקעה
| מסלול | סיכון | תשואה צפויה | אופק השקעה |
|---|---|---|---|
| מניות | גבוה | 6-10% | 10+ שנים |
| כללי | בינוני | 4-7% | 5-10 שנים |
| אג"ח | נמוך | 2-4% | 3-5 שנים |
| שקלי | נמוך מאוד | 1-3% | 1-3 שנים |
השוואת גופים מנהלים
מסלול כללי, נתוני 2026
| גוף | דמי ניהול | תשואה 5 שנים |
|---|---|---|
| מיטב דש | 0.35% | 42% |
| אלטשולר שחם | 0.40% | 45% |
| הראל | 0.45% | 40% |
| מגדל | 0.42% | 38% |
| כלל | 0.38% | 41% |
* התשואות הן היסטוריות ואינן מבטיחות תשואה עתידית