בתעריף: עד גיל 23 כולל · מדד השירות 2024

ביטוח נהג צעיר — מה באמת יקר, ומה עושים עם זה

נהג צעיר משלם יותר, את זה כולם יודעים. מה שפחות ידוע הוא שיש חלק אחד בביטוח הרכב שבו "יותר" הוא מספר שפורסם: בביטוח חובה, נהג עד גיל 23 נושא מקדם של +4%, זכר בגיל הזה עוד +10%, ורישיון של עד שנה עוד +4% — כל אחד לבדו, לפי התעריף הרשמי. במקיף ובצד ג, לעומת זאת, כל חברה מתמחרת לבד ואין תעריף מפורסם, ולכן לא תמצאו כאן "כמה עולה מקיף לבן 19" — אין מספר כזה שמישהו מדד.

בקצרה: פירקנו כאן את שלושת המקדמים שחלים עליכם, את ציר-הזמן שבו הם יורדים (המדרגה הגדולה בגיל היא המעבר לגיל 24), ואת מה שבשליטתכם כבר היום. ולצד המחיר — הדבר השני שנמדד רשמית: מי משלמת תביעות. בענף רכב רכוש שיעור התשלום הגבוה ביותר הוא 94 ושייך ל-AIG, מול ממוצע שוק של 86.

מה "צעיר" שווה בתעריף — שלושת המקדמים שחלים עליכם

תעריף ביטוח החובה מתפרסם עם מקדמי-חיתום: לכל פרט בפרופיל הנהג, כמה אחוזים הוא מוסיף או מוריד מתעריף הבסיס. נהג צעיר נוגע בשלושה מהם — גיל, מין, וותק רישיון — וזו הטבלה המלאה של כל אחד, כפי שפורסמה. מקדם עם פלוס מעלה, עם מינוס מוריד.

המקור: "תעריף ביטוח חובה לחודש ספטמבר 2026 - כולל מדד" של המאגר הישראלי לביטוח רכב חובה ("הפול"). המקדמים חלים על ביטוח החובה בלבד; מקיף וצד ג מתומחרים בכל חברה לפי שיקוליה.

גיל הנהג

המדרגה הראשונה היא היחידה עם סימן פלוס. כל מה שאחריה הוא הנחה שגדלה, ולכן הגיל עובד לטובתכם מעצמו — בלי שתעשו דבר.

מקדמי התעריף לפי גיל הנהג
הקטגוריה	המקדם
עד גיל 23 כולל	+4%
גילאי 24-26 כולל	−12%
גילאי 27-29 כולל	−20%
גילאי 30-46 כולל	−28%
מעל גיל 47	−33%

מין הנהג

המשתנה היחיד שאינו זז עם הזמן אלא רק עם הגיל: זכר במדרגת הגיל הראשונה נושא את התוספת הגבוהה בקבוצה, ומעליה היא קטנה. נקבה מתחילה מאפס בכל גיל.

מקדמי התעריף לפי מין הנהג
הקטגוריה	המקדם
זכר עד גיל 23 כולל	+10%
זכר מעל גיל 23	+5%
נקבה	0%

ותק נהיגה (שנות רישוי)

נספר משנת הוצאת הרישיון, לא משנת הנהיגה בפועל. מי שהוציא רישיון בגיל 17 ונהג רק מגיל 21 — הוותק שלו כבר רץ ארבע שנים.

מקדמי התעריף לפי ותק נהיגה (שנות רישוי)
הקטגוריה	המקדם
עד וכולל שנה	+4%
מ-2 ועד וכולל 3 שנים	−5%
מ-4 עד וכולל 5 שנים	−13%
מ-6 עד וכולל 8 שנים	−19%
מ-9 עד וכולל 25 שנים	−23%
מעל 26 שנים	−25%

שימו לב למה שאין בטבלאות: אין קטגוריה של "נהג צעיר" כשלעצמה. התעריף אינו יודע מי צעיר — הוא יודע גיל, מין וותק, ומה שקוראים "תוספת נהג צעיר" הוא פשוט המפגש של שלוש המדרגות הראשונות. את השילוב ביניהן לפרופיל שלם עושה מחשבון תעריפי ביטוח חובה — רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לכל חברה בנפרד; אנחנו לא מחברים אותן כאן, כי התעריף אינו מפרסם את כלל החיבור.

ציר-הזמן: מתי המחיר יורד — לפי התעריף, לא לפי הרגשה

"אחרי כמה שנים זה יורד" היא השאלה הנפוצה ביותר שמגיעה אלינו מנהגים צעירים, ובביטוח חובה יש לה תשובה שפורסמה. שני משתנים זזים עם הזמן — הגיל והוותק — ולכל אחד סולם מדרגות משלו. הטבלאות כאן מציגות לצד כל מדרגה גם את ההפרש מהמדרגה שלפניה, כדי שתראו איפה השינוי גדול ואיפה הוא כמעט לא מורגש.

סולם הגיל — המדרגה הגדולה היא הראשונה

המעבר מגיל 23 לגיל 24 מזיז את המקדם מתוספת של 4% להנחה של 12% — פער של 16 נקודות, הגדול ביותר בכל הסולם. אחריו כל מדרגה מוסיפה פחות מקודמתה.

סולם מקדמי הגיל בתעריף, עם ההפרש בין מדרגות
גיל	המקדם	השינוי מהמדרגה הקודמת
עד גיל 23 כולל	+4%	נקודת הפתיחה
גילאי 24-26 כולל	−12%	16 נקודות כלפי מטה
גילאי 27-29 כולל	−20%	8 נקודות כלפי מטה
גילאי 30-46 כולל	−28%	8 נקודות כלפי מטה
מעל גיל 47	−33%	5 נקודות כלפי מטה

סולם הוותק — 6 מדרגות, והגדולה בהן היא הראשונה

הוותק נספר בשנות רישיון. השנה הראשונה נושאת +4%, וכבר במדרגה "מ-2 ועד וכולל 3 שנים" המקדם הופך להנחה של −5%. משם הסולם ממשיך לרדת, ובמדרגה האחרונה, "מעל 26 שנים", הוא עומד על −25%.

סולם מקדמי הוותק בתעריף, עם ההפרש בין מדרגות
שנות רישיון	המקדם	השינוי מהמדרגה הקודמת
עד וכולל שנה	+4%	נקודת הפתיחה
מ-2 ועד וכולל 3 שנים	−5%	9 נקודות כלפי מטה
מ-4 עד וכולל 5 שנים	−13%	8 נקודות כלפי מטה
מ-6 עד וכולל 8 שנים	−19%	6 נקודות כלפי מטה
מ-9 עד וכולל 25 שנים	−23%	4 נקודות כלפי מטה
מעל 26 שנים	−25%	2 נקודות כלפי מטה

ומה מוחק את כל הירידה הזאת

שני משתנים בתעריף עולים בקפיצות ולא במדרגות: תאונות ושלילות. תביעה אחת אינה משנה דבר; השנייה מוסיפה +30%, והשלישית +60%. שלילת רישיון אחת שווה +30% — בדיוק כמו שתי תביעות. מול הנחה של גיל שגדלה בכמה נקודות לשנה, קפיצה אחת כזאת מחזירה את הפרופיל שנים אחורה, וזו הסיבה שהעצה הראשונה לנהג צעיר אינה "תשווה מחירים" אלא "תשמור על התיק נקי". גם כאן, כל מקדם עומד לבדו: התעריף אינו מפרסם איך הם מצטרפים, והמחשבון הרשמי עושה את זה בשבילכם.

מה בשליטתכם כבר היום — הרכב, לא הגיל

את הגיל ואת הוותק אי אפשר לזרז. מה שכן אפשר לבחור הוא הרכב — והתעריף מתגמל מערכות בטיחות בנפרד, בלי קשר לגיל הנהג. זה המשתנה היחיד בכל הטבלה שנהג בן 18 יכול להפעיל באותה מידה כמו נהג בן 50.

מערכות בטיחות ברכב

מקדמי התעריף למערכות בטיחות ברכב
המערכת	המקדם
בקרת יציבות (ESP) קיימת	−15%
התרעת מרחק (FCW) קיימת	−4%
התרעת סטייה מנתיב (LDW) קיימת	−4%

בקרת יציבות לבדה שווה −15% — יותר מכל קפיצה בודדת בסולם הוותק (הגדולה שם: 9 נקודות), ואת זה מקבלים ביום הראשון. היא קיימת ברוב הרכבים מהעשור האחרון, אבל אינה נספרת מעצמה: היא צריכה להופיע בהצעה. כשבוחרים רכב ראשון, "יש בו בקרת יציבות?" היא שאלה ששווה לשאול לפני "איזה צבע".

מה בכלל קונים — שלושת הרבדים, מהזווית של פוליסה ראשונה

ביטוח רכב אינו מוצר אחד אלא שלושה, ולנהג צעיר ההבדל ביניהם חשוב במיוחד, כי הרכב הראשון הוא בדרך כלל לא הרכב היקר.

ביטוח חובה — אין ברירה, ויש תעריף

מכסה נזקי גוף בלבד, לכם ולמי שנפגע, ואסור לנסוע בלעדיו. הכיסוי זהה בכל החברות על פי חוק, ולכן זה הרובד היחיד שבו ההשוואה היא על מחיר טהור — וגם היחיד שבו כל המקדמים שלמעלה חלים. את ההצעה של כל חברה לפרופיל שלכם מציג המחשבון הרשמי, זו לצד זו.

צד ג — מה שרוב הרכבים הראשונים צריכים

מכסה נזק שגרמתם לרכוש של אחרים: הרכב שפגעתם בו, גדר, עמוד. אינו מכסה את הרכב שלכם. כשהרכב הראשון שווה מעט, זה הרובד שמגן מפני הסיכון הגדול באמת — פגיעה ברכב יקר של מישהו אחר — בלי לשלם על כיסוי לרכב שתיקונו אינו שווה את הפרמיה.

מקיף — כשהרכב עצמו שווה הגנה

כולל את צד ג ומוסיף את הרכב שלכם: תאונה באשמתכם, גניבה, נזקי טבע. ההחלטה בין צד ג למקיף אינה על "כמה זול" אלא על שאלה אחת: אם הרכב ייעלם מחר, האם תוכלו לספוג את זה. אם כן — צד ג; אם לא — מקיף, ואז ההשתתפות העצמית היא הסעיף שקובע כמה תשלמו ביום הרע.

נהג נקוב על פוליסת ההורים — מה זה בעצם

הפוליסה נשארת על שם ההורה והרכב שלו, ואתם נוספים אליה כנהג מורשה. זו לא פוליסה שלכם: תביעה שתגישו נרשמת על הפוליסה שבה אירעה, כלומר על התיק של ההורה, ואת ותק-הביטוח שלכם כבעלי פוליסה אינכם צוברים. זה פתרון סביר לשנים הראשונות, בתנאי שיודעים על מה מוותרים — ושהנהג העיקרי המוצהר הוא באמת מי שנוהג ברכב רוב הזמן.

איזו חברה — מה שנמדד על החברות, לקראת התביעה הראשונה

על "מי זולה לצעירים" אין נתון — כל חברה מתמחרת מקיף וצד ג לבד, ומי שכותב לכם שחברה מסוימת "ידועה כזולה לצעירים" מנחש. מה שכן נמדד, ומתפרסם, הוא מה קורה אחרי שקונים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודדת מדי שנה את 14 החברות שנמדדות בענף רכב רכוש — מקיף וצד ג — ומפרסמת איזה חלק מהתביעות שולם ותוך כמה זמן נסגר התיק. לנהג צעיר, שהתביעה הראשונה שלו עוד לפניו ואין לו עם מה להשוות, זה הנתון שמחליף ניסיון.

חמש החברות עם שיעור תשלום התביעות הגבוה ביותר, בסולם עד 100, לצד מהירות סגירת התיק. הדגשה מסמנת ערך שמעל ממוצע השוק. כל 14 החברות בטבלה המלאה בהמשך.

חמש חברות ביטוח רכב רכוש לפי שיעור תשלום התביעות ומהירות הטיפול
חברה	שיעור תשלום תביעותאיזה חלק מהתביעות שולם	מהירות טיפולכמה מהר נסגר התיק
AIG ביטוח רכב ב-AIG	94 +8 מהממוצע הציון הגבוה בענף	93 +12 מהממוצע
ליברה	93 +7 מהממוצע ציון זהה גם לביטוח ישיר	93 +12 מהממוצע
ביטוח ישיר	93 +7 מהממוצע ציון זהה גם לליברה	91 +10 מהממוצע
הכשרה	90 +4 מהממוצע ציון זהה גם לוישור	65 -16 מהממוצע
וישור	90 +4 מהממוצע ציון זהה גם להכשרה	64 -17 מהממוצע
ממוצע השוק	86	81

AIG

שיעור תשלום תביעות: +8 מהממוצע94
מהירות טיפול: +12 מהממוצע93

שיעור התשלום הגבוה בענף

ביטוח רכב ב-AIG

ליברה

שיעור תשלום תביעות: +7 מהממוצע93
מהירות טיפול: +12 מהממוצע93

ציון זהה בשיעור התשלום גם לביטוח ישיר

ביטוח ישיר

שיעור תשלום תביעות: +7 מהממוצע93
מהירות טיפול: +10 מהממוצע91

ציון זהה בשיעור התשלום גם לליברה

הכשרה

שיעור תשלום תביעות: +4 מהממוצע90
מהירות טיפול: -16 מהממוצע65

ציון זהה בשיעור התשלום גם לוישור

וישור

שיעור תשלום תביעות: +4 מהממוצע90
מהירות טיפול: -17 מהממוצע64

ציון זהה בשיעור התשלום גם להכשרה

למה שיעור התשלום הוא הציר

המדד מפרסם כמה רכיבים, ובהם גם שביעות רצון וגם אפליקציה. שיעור התשלום עונה על השאלה היחידה שבגללה קונים ביטוח — האם התביעה תשולם — ולכן הוא הציר של הרשימה. אבל שימו לב לעמודה השנייה: שתיים מחמש החברות שכאן — הכשרה ווישור — סוגרות תיק לאט מהממוצע, אף שהן משלמות חלק גדול מהתביעות. סגירת התיקים המהירה ביותר בענף שייכת לליברה ו-AIG (93 מול ממוצע 81), והאיטית ביותר לוישור (64). למי שאין רכב שני בבית, העמודה הזאת שווה לפחות כמו הראשונה.

ולביטוח החובה — ענף נפרד במדד

הרשימה שלמעלה היא ענף רכב רכוש. לביטוח החובה יש ענף משלו במדד, עם תוצאות אחרות: שם שיעור התשלום הגבוה ביותר הוא 98 ושייך לליברה, מול ממוצע 86. חברה יכולה להיות בצמרת בענף אחד ובאמצע בשני, ולכן כשקונים חובה ומקיף בשתי חברות שונות — וזה נפוץ — בודקים כל אחת בענף שלה. טבלת המדד של ענף החובה נמצאת במחיר ביטוח חובה לפי פרופיל.

רוצים הצעות לביטוח רכב לנהג צעיר?

השאירו שם וטלפון, ונשווה עבורכם בין החברות לפי הפרופיל שלכם. חינם וללא התחייבות.

1 בחר סוג ביטוח

באיזה ביטוח אתה מעוניין?

מאיפה המספרים

המקדמים

מהמאגר הישראלי לביטוח רכב חובה ("הפול") — התעריף מתפרסם מדי חודש כמסמך רשמי, ומקדמי החיתום בתוכו. הגרסה כאן היא תעריף ביטוח חובה לחודש ספטמבר 2026 - כולל מדד, ואומתה מול המסמך ב-2026-08-21. המסמך המלא. המקדמים חלים על ביטוח החובה; למקיף ולצד ג אין תעריף מפורסם, ולכן אין כאן מספרים עליהם.

השירות

מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמודדת מדי שנה את כל החברות באותה אמת-מידה. הטבלה שלהלן מציגה את רכיבי המדד העיקריים בענף, והמסמך המלא על כל רכיביו: מדד השירות לשנת 2024 — המסמך המלא. וזו טבלת המדד של ענף רכב רכוש:

מדד השירות — ביטוח רכב רכוש (מקיף וצד ג)

מה שאתם רואים כאן הוא פרסום רשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והמספרים מועתקים ממנו כמות שהם. אף מספר בטבלה אינו הערכה שלנו ואינו דירוג שחיברנו — הרגולטור מודד את החברות מדי שנה. הטבלה מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו מקושר מתחתיה.

טבלת ביטוח רכוש לרכב (מקיף וצד ג׳): ציוני כל החברות לשנת 2024 כפי שפרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שם החברה	ציון התביעות	תביעות ששולמו	מהירות סגירת תיק	שביעות רצון	תלונות לרשות	שירות דיגיטלי
AIG	94	94	93	81	77	99
ליברה	93	93	93	85	77	100
ביטוח ישיר	92	93	91	84	88	98
הכשרה	77	90	65	79	72	96
וישור	77	90	64	78	72	93
איילון	85	86	84	84	85	88
ביטוח חקלאי	82	86	78	88	92	78
מגדל	82	85	80	84	88	99
כלל	85	84	86	83	85	99
הראל	81	84	79	84	83	100
הפניקס	82	83	81	84	86	100
שלמה	85	82	87	82	82	80
שומרה	79	81	78	82	83	82
מנורה	75	81	70	80	84	97
ממוצע השוק	84	86	81	83	82	94

הסדר בטבלה: לפי שיעור תשלום התביעות, מהגבוה לנמוך.

מה עושים עם כל זה — ארבעה צעדים, בסדר הזה

רוב העצות לנהגים צעירים מסתיימות ב"תשוו מחירים". זה נכון, וזה הצעד האחרון ולא הראשון.

בחרו רכב עם בקרת יציבות, וודאו שהיא רשומה

זה המקדם היחיד שאינו תלוי בגיל (−15% בתעריף), והוא לא נספר אלא אם הופיע בהצעה. שאלו על זה לפני שקונים את הרכב, ובדקו שהוא בטופס אחרי.

החליטו צד ג או מקיף לפי הרכב, לא לפי הפחד

רכב ראשון זול עם מקיף מלא הוא לרוב כסף על כיסוי שתיקונו אינו שווה. המבחן נמצא בסעיף הרבדים למעלה, והוא על הרכב ולא עליכם.

הריצו את הפרופיל במחשבון הרשמי לחובה

הוא מציג את התעריף של כל החברות לפרופיל שלכם זו לצד זו, כולל המקדמים שלמעלה. אין סיבה לשלם על חובה יותר ממה שהמסך הזה מראה.

ואז השוו הצעות למקיף או לצד ג — עם הטבלה השנייה פתוחה

בין הצעות דומות במחיר, ההבדל האמיתי הוא מה יקרה בתביעה. מדד השירות שלמעלה קיים בדיוק לרגע הזה — ולנהג צעיר, שאין לו עדיין ניסיון משלו, הוא הניסיון של כולם.

שאלות נפוצות

מי נחשב נהג צעיר בביטוח רכב?

בתעריף ביטוח החובה אין הגדרה כזאת — יש מדרגות גיל, והראשונה שבהן היא "עד גיל 23 כולל", עם מקדם של +4%. מגיל 24 המקדם כבר שלילי. בביטוח מקיף וצד ג כל חברה מגדירה לעצמה מאיזה גיל היא מתמחרת אחרת, וההגדרות אינן מתפרסמות.

כמה עולה ביטוח רכב לנהג צעיר?

לביטוח החובה יש תשובה מדויקת לפרופיל שלכם במחשבון הרשמי, אחרי המקדמים שבעמוד. למקיף ולצד ג אין מספר שמישהו מדד — כל חברה מתמחרת לבד — ולכן כל טווח שקלים שתראו "לנהג צעיר" הוא הערכה של מי שכתב אותו, ולא נתון.

מתי המחיר יורד?

בחובה — לפי שני סולמות שפורסמו. בגיל, המדרגה הגדולה היא המעבר לגיל 24, שמזיז את המקדם מתוספת של 4% להנחה של 12%. בוותק, כבר במדרגה "מ-2 ועד וכולל 3 שנים" המקדם הופך להנחה של −5%. בתנאי שהתיק נקי: שתי תביעות מוסיפות +30%.

האם עדיף להיות נהג נקוב אצל ההורים או לעשות פוליסה עצמאית?

נהג נקוב הוא פתרון לרכב של ההורה: הפוליסה על שמו, התביעות נרשמות אצלו, ואתם לא צוברים ותק כבעלי פוליסה. פוליסה עצמאית היא הדרך היחידה להתחיל לבנות תיק משלכם. אין תשובה אחת נכונה — יש רכב, ויש שאלה מי באמת נוהג בו רוב הזמן.

איזו חברת ביטוח הכי טובה לנהג צעיר?

"הכי זולה" — אין נתון. "הכי טובה בתביעה" — יש: לפי מדד השירות בענף רכב רכוש, שיעור התשלום הגבוה ביותר הוא 94 ושייך ל-AIG, מול ממוצע 86; בסגירת תיקים המובילה היא ליברה ו-AIG (93). המדד אינו מודד מחיר, ושתי הרשימות אינן זהות.

צד ג או מקיף לרכב ראשון?

תלוי ברכב ולא בנהג. צד ג מגן מפני הנזק שאתם עלולים לגרום לאחרים, שהוא הסיכון הגדול; מקיף מוסיף את הרכב שלכם. כשהרכב שווה מעט, המקיף מבטח דבר שכמעט אינו שווה ביטוח. כשהוא שווה הרבה, או שנקנה בהלוואה, המקיף הוא מה שמונע מתאונה אחת להפוך לחוב.

דפים קשורים

ביטוח רכב לנהג צעיר — התעריף המלא

תעריף החובה לפי נפח מנוע, ומקיף מול צד ג

השוואת ביטוח נהג צעיר

עץ-החלטה ורכבים שמתאימים לפוליסה ראשונה

ביטוח נהג חדש

כשהרישיון טרי — הזווית של הוותק

ביטוח רכב מומלץ

סקירת החברות על כל רכיבי המדד, בשני ענפי הרכב

ביטוח לפי קילומטר

למי שנוסע מעט

ביטוח רכב — המדריך

כל סוגי הביטוח, במקום אחד

מחפשים הקשר רחב יותר על חברת AIG?

ריכזנו את נתוני השירות שלה בכל ענף, את תחומי הפעילות ואת הבדיקות שכדאי לבצע לפני רכישה. לפרופיל AIG באתר הביטוח ←