רכב חלופי מהביטוח — מה בודקים בפוליסה, ומי סוגרת תיק מהר

מה זה רכב חלופי מהביטוח — ובאילו מקרים הוא ניתן

רכב חלופי הוא רכב שכור שהמבטחת מעמידה לרשותכם לתקופה מוגדרת, כשהרכב שלכם אינו זמין בגלל אירוע שהפוליסה מכסה. הוא אינו חלק מביטוח החובה, ובביטוח מקיף או צד ג הוא ברוב המקרים הרחבה בתשלום שמופיעה בנפרד בדף הרשימה. שלושה מקרים אפשריים, וכל פוליסה מגדירה לעצמה אילו מהם כלולים:

המשותף לשלושת המקרים: ההרחבה מגדירה תקרת ימים, לא "עד שהרכב חוזר". כשהתיקון או ההמתנה ארוכים מהתקרה, מהיום שאחריה הרכב השכור הוא הוצאה שלכם. וזו בדיוק הסיבה שמהירות הטיפול בתביעה — הנתון שנמדד ומוצג בהמשך — חשובה כאן יותר מכל מספר-ימים בפוליסה.

לכמה ימים באמת תצטרכו רכב — מה שהמדד מודד

הימים שבפוליסה הם תקרה. כמה מהם תנצלו תלוי בשאלה אחת: כמה מהר המבטחת מאשרת את התיקון, שולחת שמאי וסוגרת את התיק. את זה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודדת מדי שנה על כל החברות בענף רכב רכוש (מקיף וצד ג), ומפרסמת — לצד שיעור התביעות ששולמו — ציון למהירות הטיפול. חברה שסוגרת תיקים מהר מהממוצע היא חברה שאצלה תקרת-הימים נגמרת פחות.

חמש החברות עם מהירות הטיפול הגבוהה ביותר, בסולם עד 100, לצד שיעור תשלום התביעות. הדגשה מסמנת ערך שמעל ממוצע השוק. כל 14 החברות בטבלה המלאה בהמשך.

מהירות לבדה אינה מספיקה — צריך גם שהתביעה תשולם

תיק שנסגר מהר בדחייה אינו עוזר לאיש. לכן העמודה השנייה כאן היא שיעור התביעות ששולמו, ומי שצריך רכב חלופי מחפש את הצירוף: מבין החמש, AIG, ליברה וביטוח ישיר עומדות מעל הממוצע גם בתשלום (86). שיעור התשלום הגבוה ביותר בענף, 94, שייך ל-AIG. שני הרכיבים יחד הם 40% ממשקל המדד — החלק הגדול ביותר במדד, ולא במקרה.

הפער בענף גדול, וזה בדיוק המידע

במהירות הטיפול הענף נע מ-64 (וישור) ועד 93 (ליברה ו-AIG) — 29 נקודות. אותה הרחבה של אותם ימים יכולה להספיק אצל חברה אחת ולהיגמר באמצע התיקון אצל אחרת, ובלי המדד אין לקורא דרך לדעת את זה מראש.

הרכב השכור מבוטח — אבל לא בפוליסה שלכם

מי מבטח את הרכב החלופי

הרכב שקיבלתם מבוטח בפוליסה של חברת ההשכרה, ולא בפוליסת הרכב שלכם. זה אומר שנזק שתגרמו לו מטופל לפי תנאי ההשכרה — עם השתתפות עצמית שחברת ההשכרה קובעת, שלרוב גבוהה מזו שאתם מכירים מהפוליסה שלכם. את הסכום המדויק תראו בחוזה ההשכרה, לפני החתימה.

איך מקטינים את החשיפה

חברות ההשכרה מציעות ביטול או הקטנה של ההשתתפות העצמית תמורת תוספת יומית. בחלק מכרטיסי האשראי יש כיסוי לרכב שכור — בדקו את התנאים אצל חברת האשראי לפני שמסתמכים עליו, כי לרוב הוא מותנה בתשלום ההשכרה באותו כרטיס.

מה לא לעשות

לא לתת לנהג שאינו רשום בחוזה ההשכרה לנהוג ברכב — הביטוח של חברת ההשכרה מכסה נהגים מורשים בלבד. ולא להחזיר רכב מלוכלך או ריק בלי לבדוק מה החוזה אומר על זה: חיובי ניקיון ותדלוק הם חיובים שכיחים בהחזרה, והם אינם עוברים למבטחת.

מאיפה המספרים

תנאי ההרחבה — מהפוליסה שלכם בלבד

ימים, קבוצת רכב, השתתפות עצמית ומקרים מכוסים אינם מתפרסמים בשום מקור אחיד, וכל מבטחת קובעת אותם בכל פוליסה בנפרד. טבלה שמציגה אותם לפי חברה אינה אפשרית כאן: המספרים בה לא הגיעו משום פוליסה. המקור היחיד לתנאים שלכם הוא דף הרשימה שקיבלתם.

מהירות הטיפול ושיעור התשלום

מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמודדת מדי שנה את כל החברות באותה אמת-מידה. הטבלה שלהלן מציגה את רכיבי המדד העיקריים, והמסמך המלא על כל רכיביו: מדד השירות לשנת 2024 — המסמך המלא. וזו טבלת המדד של ענף רכב רכוש:

דפים קשורים